كيفية فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات العربية المتحدة 2024

من الأمور الهامة التي تؤثر على سهولة إنجاز المعاملات المالية أثناء بدء الأعمال التجارية، وتأسيس الشركات في الإمارات العربية المتحدة، هو توفر الحسابات البنكية، فكيف يتم فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات؟ وماهي أنواع الحسابات المتاحة للشركات؟ ما الفائدة منها؟ وما هي متطلباتها وكافة الإجراءات والوثائق اللازمة لها.

إن العمل الاستثماري والتجاري يضع المستثمرين ورجال الأعمال أمام مجموعة من الالتزامات المالية، كتتبع نفقات الشركة، وحساب الالتزامات الضريبية، وتنظيم التدفق النقدي، أما في حال وجود حساب بنكي للشركة، سيقوم البنك بتتبع كافة هذه الأمور والتعامل مع جميع المتطلبات المالية لأعمال الشركة.

الأسباب الرئيسية لفتح حساب بنكي لشركة في الإمارات

هناك العديد من الأسباب التي تجعل من فتح الحساب البنكي للشركة ضرورة حتمية ومنها:

• إنَّ فتح حساب بنكي خاص بالشركة يساعد على الفصل بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية، مما يبسط عملية المحاسبة وإعداد التقارير الضريبية.
• يوفر الحساب البنكي للشركة سجلاً لجميع المعاملات التجارية، مما يسهل عملية تتبع وإدارة التدفق النقدي الخاص بالشركة.
• سهولة في قبول المدفوعات من العملاء وتسديد المدفوعات للموردين والبائعين.
• يوفر الحساب البنكي للشركة إمكانية الوصول إلى خيارات التمويل، مثل القروض أو خطوط الائتمان مما يساعد في تنمية الأعمال.
• تقدم الحسابات البنكية خدمات إضافية مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتي تتيح إدارة الأموال بسهولة وأكثر كفاءة.

فوائد وميزات فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات

إنَّ فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات يعود بالعديد من الفوائد والميزات أهمها:

• السرية الكاملة لمعلومات الشركة.
• إدارة الشؤون المالية للأعمال بسهولة.
• سهولة الوصول إلى البنوك الدولية وخدماتها.
• تحويل سهل وموثوق للأموال محلياً ودولياً.
• توفر جميع أنواع خيارات صرف العملات تقريباً.
• الحصول على تسهيلات القروض الشخصية والتجارية وغيرها.
• الحصول على بطاقة ائتمان مع خيارات شراء غير مقيدة.
• الحصول على معدلات فائدة معقولة.
• الضرائب الصفرية.
• الاستفادة من خيارات الحساب المشترك.
• الاستفادة من خدمات أجهزة الصراف الآلي.
• نظام مصرفي آمن عبر الانترنت والهاتف.

أنواع الحسابات المتاح فتحها للشركات في الإمارات

عند فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات يمكن الاختيار بين أنواع الحسابات الثلاثة المتاحة:

1 – الحسابات الجارية

يوفر الحساب الجاري إجراء العديد من التحويلات والمعاملات المالية اليومية والمتكررة، ويتضمن إصدار بطاقة خصم وبطاقة ائتمان ودفتر شيكات، ويمكن فتحه بعملات متعددة ، مثل الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني والدرهم الإماراتي ، إلخ.

2 – حسابات التوفير

تعطي حسابات التوفير معدل فائدة ثابت أو متغير، وقد تفرض عقوبات على عمليات السحب، ومن الممكن فتح حساب التوفير بعملات متعددة كالدولار الأمريكي والدرهم والجنيه الاسترليني واليورو.

3 – حسابات الاستثمار

تعطي حسابات الاستثمار معدل فائدة أعلى من حسابات التوفير أو الحسابات الجارية، وتكون إمكانية الوصول إلى الأموال المحتفظ بها ضمن هذا الحساب محدودة أو غير متوفرة لفترة زمنية محددة.

تعد حسابات الاستثمار غير مريحة في حال كان هناك حاجة إلى وصول منتظم للأموال، ويتم فتح الحساب الاستثماري بناءً على إبرام عقد استثمار مع البنك، بمدة مختلفة قد تبدأ من 12 شهراً وتمتد إلى خمس أو عشر سنوات أو أكثر.

متطلبات فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات

لفتح حساب بنكي لشركة في الإمارات هناك عدد من المتطلبات التي يجب توفرها هي:

• يجب حضور جميع المساهمين عند تقديم المستندات الموقعة.
• يجب أن تكون المستندات التي تقدمها الكيانات الأجنبية مصدقة من قنصلية الإمارة التي تم تسجيل الشركة فيها.
• يجب أن تكون المستندات مصدقة من وزارة الخارجية الإماراتية أيضاً.
• يمكن لكيان أجنبي يريد فتح حساب مصرفي في الإمارات دمجه مع شركة محلية، وذلك أسهل وأكثر فعالية من ناحية التكاليف.

المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي لشركة في الإمارات

إن المستندات اللازمة لفتح حساب بنكي لشركة في الإمارات، قد تختلف حسب موقع ونوع الشركة إن كانت من :

• شركات البر الرئيسي ( شركات ذات مسؤولية محدودة ).
• شركات المناطق الحرة.
• شركات أوف شور.

1 – المستندات المطلوبة لفتح حساب شركة البر الرئيسي

المستندات الأساسية:

• الرخصة التجارية.
• عقد التأسيس ( MoA ).
• جواز السفر والتأشيرة وبطاقة الهوية الإماراتية لجميع الشركاء.
• عقد إيجار المكتب أو العقار التجاري.

المستندات الإضافية:

• كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر ( شخصي /شركة من الإمارات العربية المتحدة / البلد الأم ).
• فواتير المرافق لإثبات العنوان ( لبعض الجنسيات ).
• نموذج العمل / الملف التعريفي للشركة / الموقع الالكتروني / خطة العمل.
• شهادة ضريبة القيمة المضافة ( إن وجدت ).
• السيرة الذاتية لمقدم الطلب.
• أسماء العملاء الحاليين أو المحتملين ( الموردين / المستوردين ).
• فواتير الخصم والائتمان.

2 – المستندات المطلوبة لفتح حساب لشركة في المنطقة الحرة

المستندات الأساسية:

• الرخصة التجارية.
• شهادة الاسم التجاري.
• نظام التأسيس ( AoA ).
• عقد التأسيس ( MoA ).
• جواز السفر والتأشيرة وبطاقة الهوية الإماراتية لجميع الشركاء.
• عقد إيجار المكتب.

المستندات الإضافية:

• كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر.
• فواتير المرافق لإثبات العنوان.
• نموذج العمل / الملف التعريفي للشركة / الموقع الالكتروني / خطة العمل.
• السيرة الذاتية لمقدم الطلب.
• الفواتير / فاتورة الشحن / مستندات الشحن / الاتفاقيات / التخليص الجمركي، وغيرها.

3 – المستندات المطلوبة لفتح حساب شركة أوف شور

المستندات الأساسية:

• الرخصة التجارية.
• شهادة التأسيس.
• شهادة الاسم التجاري.
• جواز السفر.

المستندات الإضافية:

• المستندات القانونية للشركة الأم.
• إيجار مكتب الشركة الأم كدليل على العنوان.
• كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر للشركة من البلد الأم.
• التأشيرة والهوية الإماراتية ( إن وجدت ).
• السيرة الذاتية لمقدم الطلب.
• خطة العمل / ملف تعريفي عن الشركة.
• الموقع الالكتروني للشركة.
• شهادة شغل الوظيفة ( إن وجدت ).
• شهادة حسن السيرة والسلوك ( إن وجدت ).

طرق فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات

يتم فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات بإحدى الطريقتين :

1 – فتح حساب بنكي عبر الانترنت

وذلك من خلال ملء نموذج الطلب الالكتروني وتقديم المستندات اللازمة عبر الانترنت في الموقع الرسمي للبنك المراد فتح الحساب فيه.

2 – فتح حساب بنكي عبر زيارة فرع البنك

وذلك بالحضور الفعلي لفرع البنك المراد فتح الحساب فيه وتقديم الطلب وكافة الأوراق والمستندات اللازمة باليد.

كيفية فتح حساب بنكي لغير المقيمين في الإمارات العربية المتحدة

أتاحت الحكومة الإماراتية إمكانية فتح حسابات بنكية لغير المقيمين فيها، شريطة استيفاء بعض الشروط الخاصة وتوفر المستندات اللازمة، ويمكن تلخيص الكيفية التي يتم فيها فتح حساب بنك لغير المقيمين بما يلي:

• اختيار أحد البنوك التي تسمح بفتح حساب بنكي لغير المقيمين، ومن ثم التوجه إلى أقرب فرع من فروع هذا البنك.
• يجب ألا يقل متوسط الدخل الشهري للعميل عن 10 آلاف دولاراً أمريكياً ، مع الأخذ بعين الاعتبار بأن هذه النسبة قد تختلف من بنك لآخر.
• تقديم العميل كشف حساب بنكي أصلي لآخر 6 أشهر من البنك الموجود في بلد العميل.
• إذا كان العميل يمتلك شركة، فيتوجب عليه تقديم الوثائق والمستندات التي تثبت ملكيته أو حصته في الشركة.
• لا بد من تواجد العميل في الإمارات حتى يسمح له بفتح الحساب البنكي.
• يجب على العميل تقديم صورة عن جواز السفر، والسيرة الذاتية مع فاتورة مرافق حديثة، بالإضافة إلى نسخة أصلية من الخطاب المصرفي الرجعي.
• تقديم خطاب يتضمن موافقة على تحويل راتبه الشهري.
• في حال كان المواطن إماراتي ، عندها يشترط عليه البنك أن يقوم بإحضار موافقة من الجهة التي يعمل بها لفتح حساب في البنك.

أفضل البنوك لفتح حساب بنكي لشركة في الإمارات

من أبرز البنوك في الإمارات لفتح حساب بنكي للشركات:

• بنك العربي.
•  البنك التجاري الدولي.
• بنك الفجيرة الوطني.
•  بنك دبي الإسلامي.
• بنك أبو ظبي الإسلامي.

وبهذا نكون قد أوفينا كافة المعلومات والاستفسارات المتعلقة بكيفية فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات العربية المتحدة، راجين لكم كل الاستفادة من هذه المعلومات.

مواضيع ذات صلة

• الشرح الوافي عن الحساب الجاري وأفضل البنوك لفتح حساب جاري في الإمارات العربية المتحدة.
• كيفية فتح حساب مصرفي في الإمارات العربية المتحدة للمغتربين
• أهم التفاصيل عن أفضل حسابات التوفير في الإمارات العربية المتحدة.
• أهم خدمات التدقيق المالي و 8 من أفضل شركات تدقيق الحسابات في الإمارات العربية المتحدة
• بنك المعلومات حول تأشيرة العمل الحر في الإمارات العربية المتحدة
• بوابتك للدخول إلى أفضل مواقع التوظيف في الإمارات العربية المتحدة لعام 2024
• فرص عمل في الإمارات العربية المتحدة 2024 لجميع الجنسيات وبتخصصات مختلفة