بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة

بعد أن أصبحت غالبية المعاملات في الإمارات العربية المتحدة تعتمد على تقنيات الدفع الإلكتروني، وحرصاً على تعزيز الشعور بالأمان المالي، تمَّ إطلاق بطاقات الائتمان في الإمارات التي تخفف من أعباء التعامل النقدي، فما هي هذه البطاقات، وماأنواعها وفوائدها، وكيف يتم الحصول عليها. وما هي أفضل البطاقات الائتمانية المُتعامل بها داخل الإمارت، كل ذلك سنجد الإجابة عنه ضمن هذا المقال.

ما هي بطاقة الائتمان ؟

بطاقة الائتمان هي عبارة عن بطاقة تسمح للمستخدم باقتراض الأموال من البنك على الفور حتى حدٍ معين، وسدادها لاحقاً خلال إطارٍ زمني محدد مسبقاً، أو يمكن القول بأنها بطاقة أداة مالية مثل بطاقة الخصم تُقرض المستخدم مبلغاً من المال لدفع سعر السلع والخدمات على أن يتم سداد المبلغ في تارخ معين.

يستطيع أي شخص في الإمارات العربية المتحدة يمتلك راتباً أعلى من 5000 درهماً إماراتياً، أن يحصل على معظم بطاقات الائتمان في الإمارات، حيث يوفر كل بنك ومؤسسة مالية في الإمارات خطط متعددة لبطاقات الائتمان مع طرح العديد من الميزات.

أنواع بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة وفوائدها

تتوفر بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة بأنواع مختلفة تلبي الاحتياجات المتمايزة لجميع الفئات من العملاء، فلكلٍّ منها معايير أهلية خاصة، وحد ائتماني مختلف عن الآخر، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان المجانية والبطاقات المميزة.

وفيما يلي الأنواع المختلفة من بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة وفوائد استخدامها:

• بطاقات الأميال الجوية الائتمانية.
• بطاقات ائتمان الدخول إلى صالة المطار.
• بطاقات ائتمان تحويل الرصيد.
• بطاقات كاش باك الائتمانية.
• بطاقات ائتمان السفر.
• عروض سينما بطاقات الائتمان.
• بطاقات الجولف الائتمانية.
• بطاقات ائتمان مجانية مدى الحياة.
• بطاقات الائتمان والمكافآت والعروض.
• بطاقات الائتمان المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

وهذه الأنواع المختلفة بلمحة تفصيلية هي كالتالي:

1 – بطاقات الأميال الجوية الائتمانية

تُعرف أيضاً باسم نقاط السفر وأميال المسافر الدائم ، وفيها يجمع حامل البطاقة كمية محددة من الأميال الجوية بناءً على المبلغ الذي ينفقه على بطاقة الائتمان، والتي يمكن استبدالها بحجز تذاكر الطيران مجاناً، و يتوفر نوعان من بطاقات ائتمان الأميال الجوية في الإمارات العربية المتحدة هما:

• أميال الخطوط الجوية: وهي أميال مكافأة خاصة بشركة الطيران.
• شركة الطيران ME: وهذه لا ترتبط بأي شركة طيران محددة ويمكن استبدالها بعدة طرق.

2 – بطاقات ائتمان الدخول إلى صالة المطار

هذا النوع من البطاقات يوفر الدخول المجاني إلى صالة المطار لحامل البطاقة بغرض الاسترخاء والراحة قبل الإقلاع.

3 – بطاقات ائتمان تحويل الرصيد

تساعد بطاقة ائتمان تحويل الرصيد حامل البطاقة على تحويل الدين العالي الفائدة من بطاقة ائتمان إلى أخرى بسعر فائدة منخفض، كما تساعد حامل البطاقة على توفير الكثير على معدل الفائدة المرتفع عن طريق سداد الديون المستحقة.

4 – بطاقات استراد النقود ( كاش باك ) الائتمانية

تدفع بطاقات الائتمان هذه لحامل البطاقة بعض النسبة المئوية من مشترياته أو معاملاته نقداً، وهي ميزة إضافية يكافئ بها البنك عضو البطاقة على الشراء الذي تم إجراؤه باستخدام بطاقة ائتمان من خلال تقديم مكافآت من حيث استرداد النقود (كاش باك).

يختلف مبلغ الاسترداد النقدي من بطاقة ائتمان إلى أخرى، وذلك اعتماداً على نوع المشتريات والمكافآت الشهرية، بالإضافة إلى العوملة في الحد الأدنى من متطلبات الإنفاق.

5 – بطاقات ائتمان السفر

تقدم بعض البنوك والمؤسسات المالية بطاقات ائتمان للسفر مصممة خصيصاً للأشخاص الذين يسافرون بشكلٍ متكرر، بغية التخفيف عنهم تحمل جميع نفقات السفر التي قد تكون مرتفعة في بعض الأحيان.

6 – عروض سينما بطاقات الائتمان في الإمارات

تقوم بعض البنوك أومقرضي بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة بالتعاقد مع دور السينما، مثل سينما فوكس وريل سينما، مما يُمكِّن حامل البطاقة من الحصول على خصومات وعروض رائعة على تذاكر السينما.

7 – بطاقات الجولف الائتمانية

تعد الإمارات العربية المتحدة موطناً لأرقى ملاعب الجولف في العالم، حيث أصبحت لعبة الجولف أكثر من مجرد رياضة في البلاد، لذا قامت معظم البنوك والمؤسسات المالية بتقديم بطاقات ائتمان للجولف متضمنة مزايا للعملاء الذين هم إما لاعبي جولف بدوام جزئي أو بدوام كامل.

8 – بطاقات ائتمان مجانية مدى الحياة

هي عبارة عن بطاقات ائتمان من الدرجة الأولى تقدم مزايا ومكافآت وافرة دون فرض رسوم عضوية سنوية مدى الحياة.

9 – بطاقات الائتمان والمكافآت والعروض

تتقدم بطاقات الائتمان والمكافآت والعروض بخطوة واحدة على بطاقات الائتمان الأساسية لأنها تقدم مزايا استثنائية لحاملي البطاقات،حيث يوفر هذا النوع من بطاقات الائتمان مكافآت من حيث استرداد النقود ( كاش باك ) ، والأميال الجوية، والخصومات، والامتيازات الأخرى للمبلغ الذي ينفقه أعضاء البطاقة مع بطاقة الائتمان الخاصة بهم.

10 – بطاقات الائتمان المتوافقة مع الشريعة الإسلامية

يقدم عدد قليل من البنوك والمؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة، بطاقات ائتمان متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث أن هذا النوع من بطاقات الائتمان الإسلامية يتبع بدقة مبادئ الشريعة التي تفرض سعر الربح بدلاً من سعر الفائدة، لأن الربا محظور تماماً وفقاً للشريعة الإسلامية، ومع ذلك تعمل بطاقة الائتمان الإسلامية الشرعية كعمل بطاقة الائتمان التقليدية، لكن مع وجود اختلافات طفيفة في المزايا والميزات المعروضة.

معايير الأهلية للحصول على بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة

هناك عدداً من العوامل التي تلعب دوراً مهماً في أن يصبح الشخص مؤهلاً للحصول على البطاقات الائتمانية في الإمارات العربية المتحدة، وأهم هذه العوام أو المعايير هي:

1 – السن

تمنح معظم البنوك بطاقات الائتمان للمتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 21 عاماً إلى 60 عاماً، في حين أنه من الممكن الحصول على بطاقة ائتمانية في وقت مبكر في سن الـ 18 بوجود شروط محددة هي:

• إذا كان بإمكان مقدم الطلب إظهار مصدر دخل مستقل.
• أن يشارك الوصي القانوني في التوقيع على الطلب.

2 – الدخل

لا يمكن الحصول على بطاقة ائتمان دون أن يظهر مقدم الطلب مصدر دخله ، وذلك لأن الدخل الشهري يحدد نوع البطاقة التي يمكن للمرء أن يتأهل لها.

3 – تاريخ الرصيد

من أجل التأهل للحصول على أفضل بطاقات الائتمان في الإمارات، يجب أن يكون لدى مقدم الطلب تاريخ ائتماني نظيف، والذي يجب أن يكون بشكل مثالي بين 300 – 900 درجة، حيث سيحصل مقدم الطلب الذي يتمتع بأفضل سجل ائتماني على أفضل بطاقة مع عروض واسعة النطاق.

4 – إثبات الهوية

وهو شرط أساسي للحصول على البطاقات الائتمانية في الإمارات، إذ يجب على مواطني دولة الإمارات إظهار هويتهم الإماراتية، في حين يجب على المغتربين إظهار المستندات ذات الصلة مثل جواز سفرهم والتأشيرة.

5 – إثبات العنوان

من ضروريات الحصول على بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة إثبات عنوان الإقامة.

6 – الجنسية

تمَّ تخصيص عدد من بطاقات الائتمان الحصرية لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة، بحيث لا يستطيع لأي شخص من جنسية أخرى التقدم إليها، وفي مثل هذه الحالات تصبح الجنسية أيضاً معياراً للأهلية، بالإضافة إلى أن الإمارة التي يقيم فيها مقدم الطلب يمكن أن يكون لها تأثير على الطلب.

كيفية المقارنة بين بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة

مع تعدد أنواع بطاقات الائتمان في الإمارات، وتعدد المزايا والعيوب التي قد تحتويها، يصبح الاختيار بين أفضلها وأكثرها ملاءمة أمراً صعباً نوعاً ما، لذا وضعنا بعضاً من الأسس التي يمكن الارتكاز عليها للمقارنة واختيار الأنسب بينها:

• سعر الفائدة: يجب على مقدم الطلب مقارنة أسعار الفائدة على البطاقات المختلفة ومعرفة أقل خيار ممكن.
• معرفة مقدار الرسوم: يجب على مقدم الطلب قراءة التفاصيل بدقة، ومعرفة الرسوم المطبقة على البطاقة المعنية، وفيما إذا كان باستطاعته تحملها أم لا.
• الحد الأدنى للدخل: حتى يتمكن مقدم الطلب من التأهل للحصول على بطاقة ائتمان في الإمارات، يجب أن يكون الحد الأدنى لدخله الشهري مساوياً 5000 درهم إماراتي.
• المكافآت والمزايا: يجب على مقدم الطلب الإطلاع والتحقق من المكافآت والمزايا المقدمة على بطاقات الائتمان المختلفة، والمقارنة بينهم ثم اختيار البطاقة الأكثر ملاءمة.

كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة

تتوفر طريقتان لتقديم طلب الحصول على بطاقة ائتمانية في الإمارات العربية المتحدة هما:

1 – تقديم طلب عبر الانترنت

وذلك وفق الخطوات التالية:

• زيارة الموقع الإلكتروني لمزود بطاقة الائتمان.
• تعبئة النموذج الإلكتروني وإرساله.
• القيام بتحميل النسخة المطبوعة من المستندات المطلوبة.
• سيتصل مسؤول خدمة العملاء لتقديم تفاصيل البطاقة وطلب عنوان التسليم المفضل لدى مقدم الطلب.
• سيتم معالجة طلب بطاقة الائتمان عبر الإنترنت من قبل البنك.
• بمجرد أن يتحقق البنك من المستندات وطلب بطاقة الائتمان الخاصة بمقدم الطلب، سيتم إرسال بطاقة الائتمان إلى عنوان مقدم الطلب في غضون 7 أيام عمل.

2 – تقديم طلب في مركز مزود بطاقة الائتمان

ويكون كالآتي:

• القيام بزيارة أقرب فرع لمزود بطاقة الائتمان المطلوب.
• إرسال نموذج الطلب المعبأ حسب الأصول.
• إرسال المستندات المطلوبة.
• سيقوم البنك بالتحقق من مستندات مقدم الطلب وإصدار بطاقة الائتمان في غضون 7 أيام عمل.

المستندات المطلوبة للحصول على بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة

أهم المستندات التي يُطلب تقديمها للحصول على بطاقات الائتمان في الإمارات هي:

• نموذج الطلب: من الضروري وجود نموذج طلب مملوء وموقّع حسب الأصول، مع العلم أن معظم تطبيقات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت تقبل التوقيع الرقمي.
• إثبات الهوية: بالنسبة للإماراتيين، سيتم تقديم بطاقة الهوية الإماراتية، بينما سيحتاج الوافدون إلى تقديم جواز سفرهم الأصلي.
• إثبات العنوان: تطلب البنوك إثبات العنوان من كل من المغتربين والإماراتيين.
• إثبات الدخل: يمكن استخدام كشف الحساب المصرفي أو قسيمة الراتب كدليل على الدخل، وقد تطلب بعض البنوك أيضاً بياناً كاملاً لتحديد ما إذا كان مقدم الطلب لديه مصدر دخل ثابت أم لا، كما سيُطلب من مقدم الطلب الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد في حسابه.

بعض أفضل وأشهر بطاقات الائتمان في الإمارات شيوعاً

بطاقة الائتمان	الحد الأدنى للراتب ( بالدرهم )	الرسوم السنوية ( بالدرهم )
بطاقة استرداد نقدي ( كاش باك) ( كاش باك) من بنك الإمارات الإسلامي	12,000	313.95
بطاقة ستاندرد تشارترد إكس الائتمانية	10,000	مجاناً للسنة الأولى
بطاقة ائتمان ستاندرد تشارترد مانهاتن	10,000	مجاناً للسنة الأولى
بطاقة لولو 247 تيتانيوم الائتمانية من بنك الإمارات دبي الوطني	5,000	مجاني مدى الحياة
بطاقة فيزا فليكسي الائتمانية من بنك الإمارات دبي الوطني	12,000	مجاني مدى الحياة
بطاقة لولو 247 البلاتينية الائتمانية من بنك الإمارات دبي الوطني	15,000	250
بطاقة ائتمان ماريوت بونفوي وورلد من بنك الإمارات دبي الوطني	25,000	1,500
بطاقة دناتا العالمية الائتمانية من بنك الإمارات دبي الوطني	25,000	999
بنك الإمارات دبي الوطني U من إعمار فيزا إنفينيت	30,000	1,500
بطاقة استرداد النقود (كاش باك) من المشرق	7,000	مجاني مدى الحياة
بطاقة ائتمان ستاندرد تشارترد كاش باك	10,000	مجاناً للسنة الأولى
بطاقة سيتي بنك	5,000	مجاني مدى الحياة
بطاقة سيتي بنك سيتي كاش باك الائتمانية	8,000	مجاناً للسنة الأولى
بطاقة سيتي بنك سيتي بريمير الائتمانية	15,000	مجاناً للسنة الأولى
بطاقة سيتي بنك سيتي بريستيج الائتمانية	30,000	1,500
بطاقة سيتي بنك الإمارات سيتي بنك ألتيما	36,750	3,000
بطاقة استرداد النقود (كاش باك) الأولى في أبوظبي	5,000	315
بطاقة ائتمان ديم فاينانس ماستركارد تيتانيوم كاش أب	10,000	مجاني مدى الحياة
بطاقة ائتمان ديم فاينانس ماستركارد البلاتينية كاش أب	5,000	مجاناً للسنة الأولى

ما هو الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم ؟

بالرغم من وجود عدد من الفروق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم ، إلا أن الفرق الأساسي بين أي بطاقة خصم وائتمان هو أن الأولى تأخذ الأموال من الحساب الجاري لعضو البطاقة، في حين أن الأخير يستخدم أموال المصدر وفواتير حامل البطاقة لاحقاً.

أما بقية الفروق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم نوضحها في الجدول التالي:

بطاقة الخصم	بطاقة الائتمان
يوفر هذا النوع من البطاقات لحامل البطاقة طريقة سهلة لسحب الأموال من حسابه الجاري مباشرة.	توفر بطاقة الائتمان لحامل البطاقة إجراء تحويل الرصيد والمشتريات والسُلف النقدية، وسيتعين عليهم سداد مبلغ الائتمان هذا في المستقبل.
ليست هناك حاجة لإجراء حد أدنى للدفع الشهري.	سيتعين على حامل البطاقة دفع الحد الأدنى للدفع على الأقل قبل أو في تاريخ استحقاق الدفع.
بما أن هذه الأموال لا يتم اقتراضها أو أخذها كقرض، فلا يتم احتساب أي سعر فائدة عليها.	نظرًا لأنه يتم اقتراض الأموال في حالة بطاقات الائتمان، يتعين على حامل البطاقة دفع الفائدة، كما سيتعين عليه أيضاً تحمل رسوم الفائدة على السلفة النقدية وتحويل الرصيد.
لا تفرض البنوك أي رسوم سنوية على بطاقات الخصم.	تفرض البنوك رسوماً سنوية على بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة، ومع ذلك هناك بعض البطاقات المتاحة (مجانية مدى الحياة) .
لا يتوجب على حامل البطاقة تحصيل أموال أكثر مما هو متاح في حسابه.	سيتعين على عضو بطاقة الائتمان الحرص على عدم تجاوز الحد الائتماني على النحو الذي يحدده مصرفه.

الرقم CVV للبطاقات الإئتمانية في الإمارات

وهو عبارة عن رمز التحقق من البطاقة الإئتمانية، ويكون هذا الرقم مكون من ثلاثة أرقام مطبوع على الجانب الخلفي من بطاقة الائتمان في الزاوية اليمنى من لوحة التوقيع، ويعتبر هام في عملية التحقق من البطاقة خاصة في المعاملات عبر الإنترنت، لذا يجب عدم مشاركة هذا الرقم مع أي شخص.

كانت هذه أهم المعلومات التوضيحية حول بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة، بأنواعها المختلفة وفوائدها وكيفية الحصول عليها.

مواضيع ذات صلة

• كيفية فتح حساب بنكي في سلطنة عمان للشركات
• 7 من أفضل مواقع التسوق في سلطنة عمان
• أشهر منصات ومواقع التجارة الالكترونية في سلطنة عمان
• أشهر وأفضل شركات الشحن في سلطنة عمان
• 4 من أفضل تطبيقات توصيل الطعام في سلطنة عمان
• كيفية استخراج رخصة القيادة الدولية في سلطنة عمان
• استبدال رخصة القيادة في سلطنة عمان | استبدال الرخصة الأجنبية برخصة عمانية
• كيفية تجديد رخصة القيادة في سلطنة عمان
• شروط وإجراءات استخراج رخصة القيادة في سلطنة عمان
• شروط وطريقة تسجيل عقد عمل لغير العمانيين في سلطنة عمان