الشرح المفصل عن القرض الشخصي بدون تحويل راتب في الإمارات العربية المتحدة

أتاحت بعض البنوك ومؤسسات التمويل في الإمارات العربية المتحدة إمكانية حصول المواطنين والوافدين إليها على أحد أنواع القروض، دون أن تشترط تحويل راتب المقترض إلى البنك، لكن بوجود معدل فائدة مختلف من بنك إلى آخر، وتعتبر هذه الخطوة واحدة من الخدمات التي تساعد على زيادة الاستثمارات ونمو الأعمال التجارية، والقرض الذي نتكلم عنه اليوم يُدعى بالقرض الشخصي بدون تحويل راتب، فما هي حيثيات التقديم عليه من معايير ومستندات والبنوك التي تمنحه ومعدل الفائدة فيه؟ كل هذه التساؤلات ستجدون الإجابة عنها داخل المقال.

إنَّ الميزة المريحة في هذا النوع من القرض بأنه يسمح للمُقترض، التقدم بطلب للحصول على القرض الشخصي دون الحاجة إلى تحويل راتبه إلى حساب مصرفي معين.

معايير الأهلية للتقديم على القرض الشخصي بدون تحويل راتب في الإمارات

بدايةً يجب التعرف على المعايير أو الشروط التي تجعل العميل مؤهلاً لتقديم طلب الحصول على القرض الشخصي بدون راتب، والتي هي :

1 – العمر

تم تحديد معيارٍ مشترك في معظم البنوك والمؤسسات المالية بخصوص السن المعتمد لمقدم الطلب، بحيث يكون الحد الأدنى هو 21 عاماً أما الحد الأقصى هو 60 عاماً للوافدين و 65 عاماً لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة.

2 – الدخل

ليتم قبول طلب الحصول على القرض الشخصي بدون تحويل راتب، يجب أن يتوفر لدى مقدم الطلب مصدر دخل ثابت، رغم اختلاف الحد الأدنى لمتطلبات الدخل من مُقرض إلى مُقرضٍ آخر.

3 – الوضع الوظيفي

وهنا يُشترط أن يكون مقدم الطلب موظفاً له راتب، أو يعمل لحسابه الخاص وله واردٌ معين.

4 – قائمة الشركات

تمتلك كافة البنوك والمؤسسات المالية التي تقدم خدمات القرض الشخصي بدون تحويل راتب قائمة بأصحاب العمل المعتمدين في الإمارات العربية المتحدة، لذا يجب إدراج الشركة ليتمو قبول الطلب.

5 – خبرة العمل

في حال عدم إدراج اسم الشركة أو صاحب العمل، فإنّ ما يعزز قبول طلب القرض الشخصي بدون راتب هو أن يكون لدى مقدم الطلب تاريخ وظيفي طويل.

هناك عددٌ قليل من البنوك ومؤسسات التمويل التي يكون شرط الخبرة لديها فقط 6 أشهر في الشركة الحالية ليتم قبول طلب القرض.

المستندات المطلوبة لتقديم طلب الحصول على القرض الشخصي بدون راتب في الإمارات

في حال كان مقدم الطب مستوفياً لكافة الشروط ومؤهلاً للحصول على القرض الشخصي بدون تحويل راتب يجب أن يقدم المستندت التالية:

1 – نموذج الطلب

يتم ملء وتقديم نموذج طلب الحصولعلى القرض الشخصي بدون تحويل راتب في الإمارات بطريقتين:

• إما عبر الانترنت من خلال الدخول إلى البوابة الإلكترونية المخصصة من قبل البنك أومؤسسة التمويل.
• أو من خلال زيارة أحد فروع البنك المُراد أو المؤسسة المالية المعنية.

2 – إثبات الهوية والعنوان

يتعين على مقدم الطلب تقديم تأشيرة الإقامة الإماراتية (للوافدين)، وجواز السفر، وهوية الإمارات، بالإضافة إلى إثبات العنوان.

3 – إثبات التوظيف

بعض البنوك أو المؤسسات المالية تطلب خطاباً من صاحب العمل يبين تأكيد الوظيفة لمقدم الطلب، إضافة إلى قسيمة ( إيصال ) الراتب.

4 – كشف حساب بنكي

إحضار كشف حساب بنكي لآخر 3 إلى 6 أشهر.

وقد يُطلب من مقدم الطلب تقديم مستندات إضافية وفقاً للتقدير المطلق للبنك المعني.

معدل الفائدة عل القرض الشخصي بدون تحويل راتب في الإمارات

يمكن الحصول على القرض الشخصي بدون تحويل راتب في الإمارات بسعر فائدة مغري، بحيث يتم حساب سعر الفائدة بطريقتين هما:

1 – سعر الفائدة الثابت

وهو السعر الذي يبقى ثايتاً طوال مدة سداد القرض، ويتم احتساب معدل الفائدة الثابت على مبلغ القرض بالكامل، دون النظر إلى المبلغ المخفض على إجمالي الدين، وبشكل عام يتراوح سعر الفائدة الثابت ما بين 4.83% إلى 7.90% .

2- تخفيض سعر الفائدة

في كلِّ مرة يقوم فيها المقترض بدفع قسطٍ من الدين، سينخفض ​​معدل الفائدة، بحيث يتم احتساب الفائدة على دفعة القرض التالية بناءً على آخر مبلغ غير مدفوع، وبشكل عام يتراوح تخفيض سعر الفائدة ما بين 8.99 % إلى 20 %.

أفضل البنوك التي تمنح القرض الشخصي بدون تحويل راتب في الإمارات العربية المتحدة

يوجد عدد من البنوك الإماراتية التي تتعامل بخدمة القرض الشخصي بدون تحويل راتب ومنها :

1 – بنك دبي الإسلامي

يوفر خدمات القرض الشخصي بدون تحويل راتب وفق المعطيات التالية:

• مبلغ القرض :
  • 4 ملايين درهم إماراتي للإماراتيين.
  • 2 مليون درهم إماراتي للوافدين.
• شرط الحد الأدنى للراتب : 8000 درهم إماراتي.
• معدل الفائدة الثابت : 8.99 %.
• تخفيض سعر الفائدة : 4.90 %.
• مدة القرض : تصل إلى 4 سنوات.
• رسوم السداد المبكر: 1،050 درهم إماراتي – 2،620 درهم إماراتي.
• رسوم المعالجة: 1 % (بحد أقصى 10،000 درهم إماراتي).

أهم الميزات التي يقدمها هذا البنك:

• توفير خيار تأجيل الدفع / الإجازة.
• القسط الأول يصل إلى 90 يوماً (بحد أدنى 15000 درهم للراتب).
• معالجة سريعة للطلب.

2 – بنك الإمارات دبي الوطني

• مبلغ القرض : 500،000 درهم إماراتي
• شرط الحد الأدنى للراتب : 10،000 درهم إماراتي.
• معدل الفائدة الثابت : 7.90 %.
• تخفيض سعر الفائدة : 14.99 %.
• مدة القرض : تصل إلى 4 سنوات.
• رسوم السداد المبكر: 1 %.
• رسوم المعالجة: 1 % (بحد أقصى 10،000 درهم إماراتي).

أهم الميزات التي يقدمها هذا البنك:

• التسديدوفق نظام الخصم المباشر.
• إمكانية إرجاع القرض لمدة 7 أيام.
• تغطية تأمينية مزدوجة.

3 – سيتي بنك

• مبلغ القرض :175،000 درهم إماراتي
• شرط الحد الأدنى للراتب : 8000 درهم إماراتي.
• معدل الفائدة الثابت : 7.70 – 15.2 %.
• تخفيض سعر الفائدة : 14 – 27 %.
• مدة القرض : تصل إلى 4 سنوات.
• رسوم السداد المبكر: 1 % من الرصيد المتبقي أو 10،000 درهم إماراتي (أيهما أقل).
• رسوم المعالجة: 0 %.

أهم الميزات التي يقدمها هذا البنك:

• مبالغ القروض تصل إلى 8 أضعاف الراتب.
• لا توجد رسوم معالجة.
• الحصول على قرار مبدئي في 10 دقائق.
• إمكانية تعبئة القرض بعد 9 أشهر.
• الحصول على قسائم نون الإلكترونية والتي تصل إلى 1000 درهم إماراتي.

4 – دار التمويل

• مبلغ القرض : 10،000 – 250،000 درهم إماراتي.
• شرط الحد الأدنى للراتب : 5000 درهم إماراتي.
• معدل الفائدة الثابت : غير متوفر.
• تخفيض سعر الفائدة : 20 %.
• مدة القرض : تصل إلى 3 سنوات.
• رسوم السداد المبكر: 1 % من المبلغ المستحق.
• رسوم المعالجة: 1 % (بحد أدنى 500 درهم إماراتي ، بحد أقصى 2500 درهم إماراتي).

أهم الميزات التي يقدمها هذا البنك:

• منح بطاقة ائتمان مجانية مدى الحياة.
• إعطاء فترة سماح 30 يوماً للقسط الأول.
• وثائق بسيطة.
• هيكل سداد مرن.

5 – قرض سامبا بدون تحويل الراتب

• مبلغ القرض : 125،000 درهم إماراتي
• شرط الحد الأدنى للراتب : 10000 درهم إماراتي.
• معدل الفائدة الثابت : 4.83 %.
• تخفيض سعر الفائدة : 9 %.
• مدة القرض : تصل إلى 4 سنوات.
• رسوم السداد المبكر: 1 % من الرصيد المستحق (بحد أقصى 10،000 درهم إماراتي) .
• رسوم المعالجة: 1 % (بحد أدنى 500 درهم إماراتي ، بحد أقصى 2500 درهم إماراتي).

أهم الميزات التي يقدمها هذا البنك:

• تأمين على الحياة حتى سداد مبلغ القرض.
• لا حاجة إلى وجود ضمانات.
• فترات سداد مرنة.

6 – القرض الشخصي لتمويل ديم

• مبلغ القرض : غير متاح.
• شرط الحد الأدنى للراتب : 5000 درهم إماراتي.
• معدل الفائدة الثابت : غير متوفر.
• تخفيض سعر الفائدة : 15.99 – 34.99 %.
• مدة القرض : تصل إلى 4 سنوات.
• رسوم السداد المبكر: 1.05 % من الرصيد المتبقي.
• رسوم المعالجة: 1 % (بحد أدنى 500 درهم إماراتي ، بحد أقصى 2500 درهم إماراتي).

أهم الميزات التي يقدمها هذا البنك:

• يطلب أوراق أقل.
• تأهيل سريع.
• فترات سداد مرنة.

وهذه كانت أهم المعلومات حول الحصول على القرض الشخصي بدون تحويل راتب في الإمارات العربية المتحدة، راجين كل الفائدة لكم.

مواضيع ذات صلة

• كيفية فتح حساب بنكي في سلطنة عمان للشركات
• 7 من أفضل مواقع التسوق في سلطنة عمان
• أشهر منصات ومواقع التجارة الالكترونية في سلطنة عمان
• أشهر وأفضل شركات الشحن في سلطنة عمان
• 4 من أفضل تطبيقات توصيل الطعام في سلطنة عمان
• كيفية استخراج رخصة القيادة الدولية في سلطنة عمان
• استبدال رخصة القيادة في سلطنة عمان | استبدال الرخصة الأجنبية برخصة عمانية
• كيفية تجديد رخصة القيادة في سلطنة عمان
• شروط وإجراءات استخراج رخصة القيادة في سلطنة عمان
• شروط وطريقة تسجيل عقد عمل لغير العمانيين في سلطنة عمان