fbpx

دليل الحصول على قروض السيارات في الإمارات وأفضل تمويل

قرض شراء سيارة في الامارات 2023

من المعروف أن شراء سيارة في الإمارات العربية المتحدة يحتاج إلى مبالغ باهظة بعض الشئ، مما يضطر الكثيرين إلى تأخير فكرة الشراء، لكن مع انطلاق خدمة قروض السيارات في الإمارات، التي أتاحتها بعض البنوك وشركات التمويل، أصبح بالإمكان شراء سيارة بالتقسيط المريح، واليوم سنتحدث معكم عن هذه القروض ومتطلباتها وطريقة الحصول عليها وغيرها من الأمور المتعلقة بها.

صورة لسيارة فوق النقودمع كلمة قرض كتعبير للحصول على قروض السيارات في الإمارات
صورة لسيارة فوق النقودمع كلمة قرض كتعبير للحصول على قروض السيارات في الإمارات

يسعى أغلب المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة لشراء وتملّك سيارة شخصية، لذا وفرت البنوك وبعض شركات التمويل عناء تحمّل كلفة السيارة دفعةً واحدة، فقد يسرت لهم قروض سيارات بأسعار فائدة تنافسية، وفترة سداد مرنة، فدعونا نعرفكم عليها وندخل في تفاصيل هذا الموضوع.

جدول المحتويات

المقارنة المبدئية الواجبة على قروض السيارات في الإمارات

يُنصح في البداية إجراء مقارنة بين مبالغ القروض وأسعار الفوائد والميزات والشروط التي تضعها بعض البنوك وشركات التمويل لمنح قروض السيارات في الإمارات، وتعتبر هذه الخطوة هي مفتاح الاختيار الجيد لأفضل تمويل لشراء سيارة بالتقسيط، وتفاصيل هذه المقارنة تشمل:

  • أسعار الفائدة على قروض السيارات التي يقدمها الممول: هل هي ( ثابتة أم متناقصة).
  • الحد الأقصى لمبلغ القرض المقدم، هل سيكون كافياً لشراء السيارة التي يرغب بها مقدم المُقترض.
  • معرفة تفاصيل قرض السيارات المتخصصة والفخمة: في حال شراء سيارات رياضية أو سيارات فاخرة أخرى
  • أقصى مدة سداد للقرض.
  • نسبة الدفعة المقدمة / النسبة المئوية.
  • أي خدمات خاصة إضافية يتم تقديمها.

كيفية التقدم بطلب الحصول على قروض السيارات في الإمارات

يتم تقديم طلب تمويل السيارات في الإمارات العربية المتحدة بطريقتين هما:

تقديم الطلب عبر الانترنت

وذلك من خلال البوابات والتطبيقات الإلكترونية التي تمتلكها معظم البنوك، والمطلوب هو ملء نموذج الطلب بالتفاصيل المطلوبة وإرسال الطلب، وسيقوم البنك بالتواصل مع مقدم الطلب لمناقشة مدة القرض ومتابعة العملية، كما يمكن التقدم بطلب تمويل السيارات في الإمارات إلكترونياً عبر الموقع Policybazaar.ae.

تقديم الطلب عبر زيارة أحد فروع البك أو جهات التمويل

وهنا يجب التوجه لزيارة أقرب فرع للبنك ومناقشة شروط قرض السيارة، وبمجرد اتخاذ القرار يمكن الحصول على نموذج طلب من الفرع نفسه، يجب القيام بتعبئة النموذج وإرفاق المستندات المطلوبة وإرسال الطلب إلى البنك لمعالجته، ويُفضل التأكد من مراجعة البنك لجميع المستندات المطلوبة للتطبيق.

المستندات المطلوب تقديمها للحصول على قروض السيارات في الإمارات

بعد اختيار البنك أو شركة التمويل واتخاذ القرار بشأن الحصول على قرض شراء السيارة، يجب تقديم المستندات اللازمة كلّ على حسب وضعه :

المستندات المطلوبة للمتقدمين العاملين لحسابهم الخاص

  • نموذج طلب قرض السيارة معبأ حسب الأصول.
  • نسخة من جواز السفر
  • هوية الإمارات.
  • صفحة التأشيرة من تأشيرة الإقامة التي تثبت الإقامة.
  • رخصة القيادة لمقدم الطلب.
  • الرخصة التجارية للمنشأة.
  • كشوف حسابات بنكية ( ويفضل أن تكون للأشهر الثلاثة الأخيرة الماضية ).
  • التوكيل الرسمي ( POA )
  • عقد التأسيس ( MOA ) أو النظام الأساسي (في حالة شركة ذات مسؤولية محدودة)
  • اتفاقية الشراكة ( في حالة شركة ذات مسؤولية محدودة )

المستندات المطلوبة للمتقدمين الذين يتقاضون رواتب

  • نموذج طلب قرض السيارة معبأ حسب الأصول من قبل مقدم الطلب.
  • نسخة من جواز السفر.
  • هويه الإمارات.
  • صفحة التأشيرة من تأشيرة الإقامة التي تثبت الإقامة.
  • رخصة القيادة لمقدم الطلب.
  • كشوف حسابات بنكية ( ويفضل أن تكون للأشهر الثلاثة الأخيرة الماضية )
  • شهادة راتب لمقدم الطلب (غير مطلوبة إذا تم تحويل الراتب إلى البنك الذي يوفر لمقدم الطلب القرض نفسه)

قد تطلب بعض البنوك أيضاً مستندات إضافية وفقاً لسياساتها مثل:

  • عرض سعر التاجر للسيارة الجديدة.
  • شهادة تقييم (فحص) السيارة.
  • وثائق تسجيل السيارة.
  • وثائق التأمين
  • تقييم الوكيل لسيارة مستعملة، وما إلى ذلك.

كيفية احتساب سعر الفائدة المستحقة على قروض السيارات في الإمارات

مجموعة من النقود و سيارة وآلة حاسبة لحساب معدلات الفائدة على قروض السيارات في الإمارات
مجموعة من النقود و سيارة وآلة حاسبة لحساب معدلات الفائدة على قروض السيارات في الإمارات

يتم احتساب نسبة الفائدة المستحقة عن طريق :

ضرب قيمة 80 % من سعر السيارة بمعدل الفائدة الحالية، ومن ثم ضرب الناتج بعدد سنوات سداد القرض، والتي تتراوح عادةً ما بين 4 إلى 5 سنوات.

تلعب مدة سداد القرض دوراً مهماً في قيمة القسط الشهري ونسبة الفائدة، إذ تتطلب مدة السداد القصيرة دفعة أكبر شهرياً، كما يجب الالتزام بموعد سداد القسط الشهري، لأن التأخر في ذلك يؤدي الى تجاوز مدة سداد القرض وبالتالي زيادة الفائدة، كما يترتب عليها أحياناً رسوم تأخير.

ميزات وفوائد قروض السيارات في الإمارات

تقدم قروض السيارات في الإمارات عدداً من الميزات أهمها:

  1. معدلات فائدة منخفضة وقابلة للتفاوض
  2. سهولة الإجراءات
  3. متطلبات الحد الأدنى للراتب
  4. تمويل بنسبة 100 %
  5. طريقة سهلة لشراء سيارة
  6. فترة سداد مرنة
  7. تمويل السيارات المستعملة
  8. تحسين نقاط الائتمان
  9. تاريخ ائتماني جيد

معدلات فائدة منخفضة وقابلة للتفاوض

تقدم معظم البنوك معدلات فائدة ثابتة ومتناقصة على قروض السيارات تبدأ من 2 % ،مما يمنح العملاء مزيداً من خيارات السداد.

سهولة الإجراءات

يسرت البنوك في الإمارات العربية المتحدة معاملات الحصول على قروض السيارات، وسرَّعت إجراءات الحصول على الموافقات أو إعادة تنظيم أو إعادة تعيين الإجراءات الشكلية لشراء السيارة الجديدة، على أن تتم خلال ساعات بدلاً من أيام.

متطلبات الحد الأدنى للراتب

يمكن أن يصل الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على قروض السيارات في الإمارات إلى 5000 درهماً إماراتياً، تبعاً لسياسة البنك الذي يتم اختياره، مما يتيح لجميع الأفراد العاملين امتلاك سيارة خاصة.

تمويل بنسبة 100 %

أتاحت العديد من البنوك خيارات تمويل بنسبة 100 % لقروض السيارات في الإمارات العربية المتحدة، على عكس ما هو معروف أن نسبة القرض لا تتجاوز 20 – 80 %.

طريقة سهلة لشراء سيارة

تعتبر خدمة قروض السيارات في الإمارات من أسهل الطرق التي تساعد الكتيرين على شراء سيارة، من خلال دفع أقساط شهرية وبمعدل فائدة منخفض.

فترة سداد مرنة

تقدم جميع البنوك الكبرى في الإمارات خيارات سداد مرنة وإمكانية واختيار مدة الأقساط الشهرية المتساوية والمبلغ والطريقة التي يفضلها العملاء.

تمويل السيارات المستعملة

كما أن قروض السيارات في الإمارات لا تشمل فقط السيارات الجديدة بل أيضاً السيارات المستعملة، بحيث تقدم معظم البنوك تمويلًا للسيارات المستعملة بسعر فائدة أعلى قليلاً، وتحدد البنوك الحد الأقصى لعمر وحالة السيارة من خلال الفحص.

تحسين نقاط الائتمان

بحيث أن الحصول على قرض سيارة والالتزتم بسداد الأقساط الشهرية سيحسن بدرجة كبيرة درجة الائتمان الخاصة المُقترض، وبالتالي ضمان سمعة طيبة لدى البنوك.

تاريخ ائتماني جيد

يعد الحصول على قروض السيارات في الإمارات من أفضل الطرق التي تمنح المقترض تاريخ ائتماني، مما يضمن الموافقة بسهولة على طلبات القروض المستقبلية من البنك.

أفضل البنوك التي تقدم قروض السيارات في الإمارات

سيارة مع مفتاح فوق مجموعة من النقود من أفضل البنوك التي تقدم قروض السيارات في الإمارات
سيارة مع مفتاح فوق مجموعة من النقود من أفضل البنوك التي تقدم قروض السيارات في الإمارات

من أهم البنوك الإماراتية التي تمنح خدمة قرض لشراء سيارة بأسعار فائدة تنافسية مع العديد من المزايا هي:

بنك أبوظبي التجاري

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة 1.5 مليون درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات ثابتة 1.99 % سنوياً ومتناقصة 3.65 % سنوياً
الحد الأدنى للراتب المطلوب5000 درهم إماراتي
أقصى مدة سداد60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة20 % – 80 %
مزايا إضافية50 نقطة تاتش بوينتس مكتسبة على كل 1000 درهم من مبلغ القرض
قرض السيارة من بنك أبو ظبي

مصرف أبوظبي الإسلامي

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة500،000 درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات ثابتة ( 2.75 % – 4.49 % )سنوياً ومتناقصة ( 4.75 % – 8.25 % ) سنوياً
الحد الأدنى للراتب المطلوب5000 درهم إماراتي
أقصى مدة سداد60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة20 % – 80 %
مزايا إضافيةالتأجيل لقسط سنوي واحد وفترة سماح لمدة 90 يوماً للقسط الأول
قرض السيارة من مصرف أبو ظبي الإسلامي

بنك الإمارات دبي الوطني

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة500،000 درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات ثابتة 1.99 % سنوياً
الحد الأدنى للراتب المطلوب4000 درهم إماراتي إلى 15000 درهم إماراتي (على أساس الحالة)
أقصى مدة سداد60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة80 % – 20 % للقروض الفردية ، 75 % -25 % للسيارات الرياضية ، 90 % -10 % للشركات
مزايا إضافيةبطاقة ائتمان مجانية .
القرض الأخضر للسيارات الكهربائية
90 يوم تأجيل على الدفعة الأولى
قرض السيارة من بنك الإمارات دبي الوطني

بنك المشرق

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة500،000 درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات3.45 % سنوياً معدل ثابت و 6.31 % سنوياً معدل متناقص
الحد الأدنى للراتب المطلوب5000 درهم إماراتي
أقصى مدة سداد60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة20 % – 80 %
مزايا إضافيةبطاقة ائتمان مجانية مدى الحياة
قرض السيارة من بنك المشرق

بنك الإمارات الإسلامي

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة 1.5 مليون درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات1.80 % سنوياً معدل ثابت و 2.95 % سنوياً معدل متناقص
الحد الأدنى للراتب المطلوب8000 درهم إماراتي
أقصى مدة سداد60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة20 % – 80 %
مزايا إضافيةحساب جاري مجاني من الإمارات الإسلامي
قرض السيارة من بنك الإمارات الإسلامي

قرض السيارة من HSBC

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة 600،000 درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السياراتخصم 0.15 % على أسعار الفائدة الثابتة للسيارات الهجينة و 0.25 % خصم على أسعار الفائدة الثابتة للسيارات الكهربائية الكاملة.
تبدأ أسعار الفائدة على قرض السيارة من 1.99 % سنوياً بسعر ثابت
معدل فائدة ثابت بمقدار % 1.74خاص لـ TESLA
الحد الأدنى للراتب المطلوب10000 درهم إماراتي
أقصى مدة سداد60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة20 % – 80 %
مزايا إضافيةأقساط شهرية مخفضة مع خيارات سداد سهلة
قرض السيارة من HSBC

قرض السيارة الأول في أبوظبي

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة 1.5 مليون درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات ثابتة 1.99 % سنوياً لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة.
2.15 % ثابتة للعاملين السابقين (الموظفين براتب).
2.99 % سنويًا ثابتاً و بسعر منخفض5.62٪ سنوياً للعاملين لحسابهم الخاص.
الحد الأدنى للراتب المطلوب8000 درهم إماراتي للأفراد و 25000 درهم إماراتي للعاملين لحسابهم الخاص.
أقصى مدة سداد60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة20 % – 80 %
قرض السيارة الأول في أبوظبي

قرض السيارة من راك بنك

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة 1.5 مليون درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات 1.99 % سنوياً معدل ثابت للمتقدمين الذين يتقاضون رواتباً
الحد الأدنى للراتب المطلوب5000 درهم إماراتي
أقصى مدة سداد60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة20 % – 80 %
قرض السيارة من راك بنك

أفضل أنواع السيارات التي يُنصح بشراؤها في الإمارات

حسب ما قدمته أسواق بيع السيارات في الإمارات، أن هناك خمس أنواع يتزايد عليها الطلب بشكل مستمر للشراء، وهي:

  • تويوتا لاند كروزر.
  • جيب رانجلر .
  • تويوتا كورولا.
  • دودج تشارجر.
  • هوندا سيفيك.

هذه كانت أهم المعلومات المتعلقة بكيفية الحصول على قروض السيارات في الإمارات العربية المتحدة، وأفضل البنوك لتمويلها.

  1. ما هي شروط تمويل السيارات في الإمارات ؟

    وثيقة إثبات هوية سارية الصلاحية سارية.
    تعبئة نموذج “طلب شراء سيارة بالتقسيط”.
    تعريف من جهة العمل يتضمن: الراتب الشهري، والمسمى الوظيفي، وتاريخ بداية الالتحاق بالعمل.
    خطاب تحويل وتثبيت الراتب من جهة العمل.
    نموذج عرض سعر للسيارة.
    صورة بطاقة العمل لموظفي القطاعات العسكرية.

  2. هل يجوز أخذ قرض من البنك لشراء سيارة ؟

    من المقرر شرعاً جواز البيع بالتقسيط مقابل زيادة في ثمن السلعة، بشرط أن تكون الأقساط لأجل معلوم، وأن يكون إجمالي الثمن محددًا.

  3. ما الفرق بين القرض الشخصي وقرض السيارة ؟

    الفارق أن قرض السيارة السيارة يكون بضمان السيارة يعني لا يستطيع العميل بيعها قبل فترة سداد القرض ، أما القرض الشخصي يكون بضمان المرتب أو أوعية إدخارية.

  4. متى يسقط القرض في البنك ؟

    في حال وفاء المبلغ المقترض بشكل كامل، يسقط القرض الشخصي بشكل فوري، وفي حال وفاة الشخص الحاصل على قرض شخصي وعدم وجود أملاك لديه تغطي قيمة القرض.

  5. كيف تشتري سيارة بالتقسيط بدون وظيفة ؟

    يوجد شركات وبنوك تقسيط تأجيرية بدون كفيل أو دفعة أولى أو حتى الحاجة إلي تحويل راتب حيث تمنحك هذه المؤسسات سيارة بالتقسيط بدون دفعة أولى وبدون كفيل أو الحاجة لوظيفة ومرتب ثابت وبفترة سداد تمتد إلي 60 شهر بنسبة ربح تتراوح ما بين 2.69% إلي 12.44%.

  6. كم نسبة قسط السيارة من الراتب؟

    الدفعة الشهرية تغطي 40% من صافي الدخل الشهري.

مواضيع ذات صلة