دليل الحصول على قروض السيارات في الإمارات وأفضل تمويل

من المعروف أن شراء سيارة في الإمارات العربية المتحدة يحتاج إلى مبالغ باهظة بعض الشئ، مما يضطر الكثيرين إلى تأخير فكرة الشراء، لكن مع انطلاق خدمة قروض السيارات في الإمارات، التي أتاحتها بعض البنوك وشركات التمويل، أصبح بالإمكان شراء سيارة بالتقسيط المريح، واليوم سنتحدث معكم عن هذه القروض ومتطلباتها وطريقة الحصول عليها وغيرها من الأمور المتعلقة بها.

يسعى أغلب المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة لشراء وتملّك سيارة شخصية، لذا وفرت البنوك وبعض شركات التمويل عناء تحمّل كلفة السيارة دفعةً واحدة، فقد يسرت لهم قروض سيارات بأسعار فائدة تنافسية، وفترة سداد مرنة، فدعونا نعرفكم عليها وندخل في تفاصيل هذا الموضوع.

المقارنة المبدئية الواجبة على قروض السيارات في الإمارات

يُنصح في البداية إجراء مقارنة بين مبالغ القروض وأسعار الفوائد والميزات والشروط التي تضعها بعض البنوك وشركات التمويل لمنح قروض السيارات في الإمارات، وتعتبر هذه الخطوة هي مفتاح الاختيار الجيد لأفضل تمويل لشراء سيارة بالتقسيط، وتفاصيل هذه المقارنة تشمل:

• أسعار الفائدة على قروض السيارات التي يقدمها الممول: هل هي ( ثابتة أم متناقصة).
• الحد الأقصى لمبلغ القرض المقدم، هل سيكون كافياً لشراء السيارة التي يرغب بها مقدم المُقترض.
• معرفة تفاصيل قرض السيارات المتخصصة والفخمة: في حال شراء سيارات رياضية أو سيارات فاخرة أخرى
• أقصى مدة سداد للقرض.
• نسبة الدفعة المقدمة / النسبة المئوية.
• أي خدمات خاصة إضافية يتم تقديمها.

كيفية التقدم بطلب الحصول على قروض السيارات في الإمارات

يتم تقديم طلب تمويل السيارات في الإمارات العربية المتحدة بطريقتين هما:

تقديم الطلب عبر الانترنت

وذلك من خلال البوابات والتطبيقات الإلكترونية التي تمتلكها معظم البنوك، والمطلوب هو ملء نموذج الطلب بالتفاصيل المطلوبة وإرسال الطلب، وسيقوم البنك بالتواصل مع مقدم الطلب لمناقشة مدة القرض ومتابعة العملية، كما يمكن التقدم بطلب تمويل السيارات في الإمارات إلكترونياً عبر الموقع Policybazaar.ae.

تقديم الطلب عبر زيارة أحد فروع البك أو جهات التمويل

وهنا يجب التوجه لزيارة أقرب فرع للبنك ومناقشة شروط قرض السيارة، وبمجرد اتخاذ القرار يمكن الحصول على نموذج طلب من الفرع نفسه، يجب القيام بتعبئة النموذج وإرفاق المستندات المطلوبة وإرسال الطلب إلى البنك لمعالجته، ويُفضل التأكد من مراجعة البنك لجميع المستندات المطلوبة للتطبيق.

المستندات المطلوب تقديمها للحصول على قروض السيارات في الإمارات

بعد اختيار البنك أو شركة التمويل واتخاذ القرار بشأن الحصول على قرض شراء السيارة، يجب تقديم المستندات اللازمة كلّ على حسب وضعه :

المستندات المطلوبة للمتقدمين العاملين لحسابهم الخاص

• نموذج طلب قرض السيارة معبأ حسب الأصول.
• نسخة من جواز السفر
• هوية الإمارات.
• صفحة التأشيرة من تأشيرة الإقامة التي تثبت الإقامة.
• رخصة القيادة لمقدم الطلب.
• الرخصة التجارية للمنشأة.
• كشوف حسابات بنكية ( ويفضل أن تكون للأشهر الثلاثة الأخيرة الماضية ).
• التوكيل الرسمي ( POA )
• عقد التأسيس ( MOA ) أو النظام الأساسي (في حالة شركة ذات مسؤولية محدودة)
• اتفاقية الشراكة ( في حالة شركة ذات مسؤولية محدودة )

المستندات المطلوبة للمتقدمين الذين يتقاضون رواتب

• نموذج طلب قرض السيارة معبأ حسب الأصول من قبل مقدم الطلب.
• نسخة من جواز السفر.
• هويه الإمارات.
• صفحة التأشيرة من تأشيرة الإقامة التي تثبت الإقامة.
• رخصة القيادة لمقدم الطلب.
• كشوف حسابات بنكية ( ويفضل أن تكون للأشهر الثلاثة الأخيرة الماضية )
• شهادة راتب لمقدم الطلب (غير مطلوبة إذا تم تحويل الراتب إلى البنك الذي يوفر لمقدم الطلب القرض نفسه)

قد تطلب بعض البنوك أيضاً مستندات إضافية وفقاً لسياساتها مثل:

• عرض سعر التاجر للسيارة الجديدة.
• شهادة تقييم (فحص) السيارة.
• وثائق تسجيل السيارة.
• وثائق التأمين
• تقييم الوكيل لسيارة مستعملة، وما إلى ذلك.

كيفية احتساب سعر الفائدة المستحقة على قروض السيارات في الإمارات

يتم احتساب نسبة الفائدة المستحقة عن طريق :

ضرب قيمة 80 % من سعر السيارة بمعدل الفائدة الحالية، ومن ثم ضرب الناتج بعدد سنوات سداد القرض، والتي تتراوح عادةً ما بين 4 إلى 5 سنوات.

تلعب مدة سداد القرض دوراً مهماً في قيمة القسط الشهري ونسبة الفائدة، إذ تتطلب مدة السداد القصيرة دفعة أكبر شهرياً، كما يجب الالتزام بموعد سداد القسط الشهري، لأن التأخر في ذلك يؤدي الى تجاوز مدة سداد القرض وبالتالي زيادة الفائدة، كما يترتب عليها أحياناً رسوم تأخير.

ميزات وفوائد قروض السيارات في الإمارات

تقدم قروض السيارات في الإمارات عدداً من الميزات أهمها:

1. معدلات فائدة منخفضة وقابلة للتفاوض
2. سهولة الإجراءات
3. متطلبات الحد الأدنى للراتب
4. تمويل بنسبة 100 %
5. طريقة سهلة لشراء سيارة
6. فترة سداد مرنة
7. تمويل السيارات المستعملة
8. تحسين نقاط الائتمان
9. تاريخ ائتماني جيد

معدلات فائدة منخفضة وقابلة للتفاوض

تقدم معظم البنوك معدلات فائدة ثابتة ومتناقصة على قروض السيارات تبدأ من 2 % ،مما يمنح العملاء مزيداً من خيارات السداد.

سهولة الإجراءات

يسرت البنوك في الإمارات العربية المتحدة معاملات الحصول على قروض السيارات، وسرَّعت إجراءات الحصول على الموافقات أو إعادة تنظيم أو إعادة تعيين الإجراءات الشكلية لشراء السيارة الجديدة، على أن تتم خلال ساعات بدلاً من أيام.

متطلبات الحد الأدنى للراتب

يمكن أن يصل الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على قروض السيارات في الإمارات إلى 5000 درهماً إماراتياً، تبعاً لسياسة البنك الذي يتم اختياره، مما يتيح لجميع الأفراد العاملين امتلاك سيارة خاصة.

تمويل بنسبة 100 %

أتاحت العديد من البنوك خيارات تمويل بنسبة 100 % لقروض السيارات في الإمارات العربية المتحدة، على عكس ما هو معروف أن نسبة القرض لا تتجاوز 20 – 80 %.

طريقة سهلة لشراء سيارة

تعتبر خدمة قروض السيارات في الإمارات من أسهل الطرق التي تساعد الكتيرين على شراء سيارة، من خلال دفع أقساط شهرية وبمعدل فائدة منخفض.

فترة سداد مرنة

تقدم جميع البنوك الكبرى في الإمارات خيارات سداد مرنة وإمكانية واختيار مدة الأقساط الشهرية المتساوية والمبلغ والطريقة التي يفضلها العملاء.

تمويل السيارات المستعملة

كما أن قروض السيارات في الإمارات لا تشمل فقط السيارات الجديدة بل أيضاً السيارات المستعملة، بحيث تقدم معظم البنوك تمويلًا للسيارات المستعملة بسعر فائدة أعلى قليلاً، وتحدد البنوك الحد الأقصى لعمر وحالة السيارة من خلال الفحص.

تحسين نقاط الائتمان

بحيث أن الحصول على قرض سيارة والالتزتم بسداد الأقساط الشهرية سيحسن بدرجة كبيرة درجة الائتمان الخاصة المُقترض، وبالتالي ضمان سمعة طيبة لدى البنوك.

تاريخ ائتماني جيد

يعد الحصول على قروض السيارات في الإمارات من أفضل الطرق التي تمنح المقترض تاريخ ائتماني، مما يضمن الموافقة بسهولة على طلبات القروض المستقبلية من البنك.

أفضل البنوك التي تقدم قروض السيارات في الإمارات

من أهم البنوك الإماراتية التي تمنح خدمة قرض لشراء سيارة بأسعار فائدة تنافسية مع العديد من المزايا هي:

بنك أبوظبي التجاري

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة	1.5 مليون درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات	ثابتة 1.99 % سنوياً ومتناقصة 3.65 % سنوياً
الحد الأدنى للراتب المطلوب	5000 درهم إماراتي
أقصى مدة سداد	60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة	20 % – 80 %
مزايا إضافية	50 نقطة تاتش بوينتس مكتسبة على كل 1000 درهم من مبلغ القرض

مصرف أبوظبي الإسلامي

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة	500،000 درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات	ثابتة ( 2.75 % – 4.49 % )سنوياً ومتناقصة ( 4.75 % – 8.25 % ) سنوياً
الحد الأدنى للراتب المطلوب	5000 درهم إماراتي
أقصى مدة سداد	60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة	20 % – 80 %
مزايا إضافية	التأجيل لقسط سنوي واحد وفترة سماح لمدة 90 يوماً للقسط الأول

بنك الإمارات دبي الوطني

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة	500،000 درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات	ثابتة 1.99 % سنوياً
الحد الأدنى للراتب المطلوب	4000 درهم إماراتي إلى 15000 درهم إماراتي (على أساس الحالة)
أقصى مدة سداد	60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة	80 % – 20 % للقروض الفردية ، 75 % -25 % للسيارات الرياضية ، 90 % -10 % للشركات
مزايا إضافية	بطاقة ائتمان مجانية . القرض الأخضر للسيارات الكهربائية 90 يوم تأجيل على الدفعة الأولى

بنك المشرق

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة	500،000 درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات	3.45 % سنوياً معدل ثابت و 6.31 % سنوياً معدل متناقص
الحد الأدنى للراتب المطلوب	5000 درهم إماراتي
أقصى مدة سداد	60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة	20 % – 80 %
مزايا إضافية	بطاقة ائتمان مجانية مدى الحياة

بنك الإمارات الإسلامي

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة	1.5 مليون درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات	1.80 % سنوياً معدل ثابت و 2.95 % سنوياً معدل متناقص
الحد الأدنى للراتب المطلوب	8000 درهم إماراتي
أقصى مدة سداد	60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة	20 % – 80 %
مزايا إضافية	حساب جاري مجاني من الإمارات الإسلامي

قرض السيارة من HSBC

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة	600،000 درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات	خصم 0.15 % على أسعار الفائدة الثابتة للسيارات الهجينة و 0.25 % خصم على أسعار الفائدة الثابتة للسيارات الكهربائية الكاملة. تبدأ أسعار الفائدة على قرض السيارة من 1.99 % سنوياً بسعر ثابت معدل فائدة ثابت بمقدار % 1.74خاص لـ TESLA
الحد الأدنى للراتب المطلوب	10000 درهم إماراتي
أقصى مدة سداد	60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة	20 % – 80 %
مزايا إضافية	أقساط شهرية مخفضة مع خيارات سداد سهلة

قرض السيارة الأول في أبوظبي

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة	1.5 مليون درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات	ثابتة 1.99 % سنوياً لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة. 2.15 % ثابتة للعاملين السابقين (الموظفين براتب). 2.99 % سنويًا ثابتاً و بسعر منخفض5.62٪ سنوياً للعاملين لحسابهم الخاص.
الحد الأدنى للراتب المطلوب	8000 درهم إماراتي للأفراد و 25000 درهم إماراتي للعاملين لحسابهم الخاص.
أقصى مدة سداد	60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة	20 % – 80 %

قرض السيارة من راك بنك

الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة	1.5 مليون درهم إماراتي
معدلات الفائدة على قروض السيارات	1.99 % سنوياً معدل ثابت للمتقدمين الذين يتقاضون رواتباً
الحد الأدنى للراتب المطلوب	5000 درهم إماراتي
أقصى مدة سداد	60 شهراً
نسبة الدفعة المقدمة	20 % – 80 %

هذه كانت أهم المعلومات المتعلقة بكيفية الحصول على قروض السيارات في الإمارات العربية المتحدة، وأفضل البنوك لتمويلها.

مواضيع ذات صلة

• إجراءات وخطوات تأسيس شركة في المنطقة الحرة في دبي من الألف إلى الياء
• الإضبارة المتكاملة عن الرعاية الصحية وأفضل شركات التأمين الصحي في الإمارات العربية المتحدة 2023
• أهم المعلومات والإجراءات عن تأشيرة السعودية للمقيمين في الخليج
• كيفية استخراج رخصة قيادة في الإمارات العربية المتحدة للوافدين لعام 2023
• أهم التفاصيل عن أفضل حسابات التوفير في الإمارات العربية المتحدة لعام 2023
• ما هو Dropshipping الدروب شيبنج في الإمارات العربية المتحدة وكيف تبدأ العمل به ؟
• كيفية الهجرة إلى كندا من الإمارات للمقيمين والمواطنين
• بوابتك للدخول إلى أفضل مواقع التوظيف في الإمارات العربية المتحدة لعام 2023
• ما هي إجراءات الهجرة إلى كندا من سلطنة عمان ؟
• الدليل السياحي لـ 10 من أبرز الأماكن السياحية في دبي