كيف أحصل على قرض شخصي بضمان الراتب في الإمارات العربية المتحدة ؟

تعتبر بعض البنوك ومؤسسات التمويل في الإمارات العربية المتحدة أن القروض الشخصية غير مضمونة، لذلك أتاحت هذه الخدمة بشكلٍ مشروط بتحويل راتب المقترض، لضمان سداد ما يترتب عليه من أقساط شهرية، فما هي الأهلية للحصول على قرض شخصي بضمان الراتب في الإمارات؟ كم معدل الفائدة المفروضة؟ ومن هي البنوك التي تتعامل به؟ وغيرها من الأسئلة التي سنتوسع في إيضاحها ضمن مقالنا هذا.

تعمد بعض البنوك أثناء تقديم طلب الحصول على القرض الشخصي، إلى فتح حساب للشخص المقترض، كي تتم عملية تحويل الراتب إلى هذا الحساب شهرياً وضمان سداد القرض، شريطة استيفاء قيمة الراتب للحد الأدنى المحدد من قبل البنك والتي تختلف من بنكٍ إلى آخر.

معدل الفائدة على القروض الشخصية بضمان الراتب

يعتبر معدل الفائدة المفروضة على القرض الشخصي مع تحويل الراتب، أقل بكثير من تلك المقدمة للقروض الشخصية بدون تحويل الراتب، وبشكل عام يتم حسابها بطريقتين هما:

• معدل الفائدة الثابت: تبدأ قيمته من 2.55 % سنوياً، ويكون ثابتاً طوال مدة سداد القرض، بحيث يتم تحميله على مبلغ القرض الكامل.
• تخفيض سعر الفائدة: وفيه ينخفض معدل الفائدة كل شهر بعد خصم الأقساط الشهرية المتساوية من راتب المقترض، بحيث يتم تحميل هذه الفائدة على أصل القرض الشخصي المستحق، ويبدأ معدل الفائدة المتناقص لهذا القرض من 4.99 % سنوياً.

مؤهلات الحصول على قرض شخصي بضمان الراتب في الإمارات

للحصول على قرض شخصي بضمان الراتب يجب أن تتوافق مؤهلات مقدم الطلب مع المعايير التالية:

1 – العمر

• بالنسبة للوافدين : يجب أن يكون عمر مقدم الطلب بين 21 عاماً كحدٍ أدنى و 60 عاماً كحدٍ أقصى.
• بالنسبة للإماراتيين : يختلف الحد الأدنى للسن بينما يتم تحديد الحد الأقصى للعمر حتى 65عاماً.

2 – الدخل

يكون الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على قرض شخصي بضمان الراتب في الإمارات العربية المتحدة أقل بكثير مقارنة بالقروض الشخصية بدون تحويل الراتب، كما يختلف الحد الأدنى من بنكٍ إلى آخر، لكن يتعين على المقترضين تحويل رواتبهم إلى الحساب المصرفي المقدم من جهة إصدار القرض.

3 – شهادة تحويل الراتب

تطلب أغلب البنوك والمؤسسات المالية المقرضة شهادة تحويل الراتب، والتي هي عبارة عن تعهد أو مستند موقع من مقدم الطلب وصاحب العمل، يقوم بموجبه مقدم الطلب بتحويل راتبه مباشرة إلى حساب القرض الشخصي، كما يسمح لمصدر القرض بخصم الأقساط الشهرية تلقائياً من نفس الحساب.

4 – قائمة الشركة

يتوفر لدى الجهات التي تمنح قروضاً شخصية مع تحويل الراتب، قائمة بالشركات المعتمدة في الإمارات العربية المتحدة، لذا من الصعب الحصول على قرض شخصي بضمان الراتب دون إدراج الشركة .

المتطلبات والوثائق اللازمة للحصول على قرض شخصي بضمان الراتب في الإمارات

بعد التأكد من أنّ الشخص مؤهلاً للحصول على قرض شخصي بضمان الراتب، يُطلب منه تقديم الوثائق التالية:

1. نموذج الطلب: والذي يمكن تقديمه بطريقتين:
   • عبر الانترنت من خلال البوابة الإلكترونية المخصصة.
   • عبر زيارة أحد فروع البنك وتقديم النموذج اعتماداً على الخيارات التي تقدمها جهة إصدار القرض وتفضيل مقدم الطلب.
2. الهوية والعنوان : يجب على مقدم الطلب تقديم هوية الإمارات وجواز السفر وتأشيرة الإمارات وفواتير الخدمات.
3. التوظيف والدخل : يتعين تقديم كشف حساب مصرفي لمقدم الطلب وقسائم الرواتب وشهادة تحويل الراتب.

من الممكن أن يكون هناط متطلبات إضافية وفقاً لتقدير جهة القرض.

ميزت الحصول على قرض شخصي بضمان الراتب في الإمارات

هذا النوع من القروض من أكثر القروض الشخصية المتعامل بها، وهي متاحة للوافدين والإماراتيين على حدٍ سواء، ويترافق بعدد من الميزات أهمها:

1 – مبلغ القرض

يعتبر القرض الشخصي بضمان تحويل الراتب أكثر أنوع القروض الشخصية ضماناً بالنسبة للجهة المُقرضة، مما يمكِّن مقدم الطلب من اختيار مبلغ قرض أكبر يصل إلى 4 ملايين بناءً على معايير الأهلية المطلوبة.

2 – حساب البنك

من شروط الحصول على قرض شخصي بضمان الراتب أن يقوم مقدم الطلب بفتح حساب مصرفي مع الجهة المُقرضة بحيث يتم تحويل راتب المقترض مباشرة إلى الحساب كل شهر، مع ضرورة وجود موافقة وتوقيع صاحب العمل.

3 – الحصول على معدلات فائدة أقل

تفرض قروض تحويل الراتب عادةً أقل معدلات فائدة للقروض الشخصية في الإمارات والتي تبدأ من 2.55 %.

4 – لا يُطلب وجود ضمانات

باعتبار أنّض البنك قادر على الخصم المباشر لأي مبلغ غير مدفوع من الحساب المصرفي لمقدم الطلب، فإن القرض الشخصي بضمان الراتب في الإمارات العربية المتحدة لا يتطلب عادةً وديعة تأمين أو أي ضمانٍ آخر.

5 – فوائد إضافية

قد تقدم بعض الجهات المقرضة لمقدم طلب القرض الشخصي بضمان الراتب بعض المزايا الإضافية منها:

• بطاقات ائتمان مجانية.
• التأمين على الحياة.
• حسابات بنكية.

أفضل البنوك التي تقدم خدمات القرض الشخصي بضمان الراتب في الإمارات العربية المتحدة

وفرنا لكم عدد من البنوك التي تمنح أعلى مبلغاً للقرض الشخصي بضمان الراتب، وبأقل معدل فائدة وأدنى حد ممكن من الراتب، وهي كالتالي:

1 – سيتي بنك

2 – بنك الإمارات دبي الوطني

3 – بنك دبي الإسلامي (DIB)

4 – بنك الإمارات الإسلامي

5 – بنك أبوظبي التجاري سيمبلي لايف

6 – القرض الشخصي من سامبا

هذه كانت أهم التفاصيل عن كيفية الحصول على قرض شخصي بضمان الراتب في الإمارات العربية المتحدة.

مواضيع ذات صلة

• الاستثمار في قطر للأجانب | تأشيرة مستثمر في قطر
• كيفية تحويل الزيارة إلى إقامة في قطر
• كيفية الحصول على تأشيرة العمل المؤقت في قطر
• كيفية الحصول على تصريح إقامة المولود الجديد في قطر
• تأشيرة قطر عند الوصول للمقيمين في دول مجلس التعاون الخليجي
• الدليل الشامل حول الهجرة إلى قطر للمدرسين
• دليل الهجرة إلى قطر للأطباء
• شروط وطريقة الهجرة إلى قطر للمحاميين
• تأشيرة قطر للمقيمين في دول الخليج – المتطلبات والإجراءات والرسوم
• الدليل الشامل عن تأشيرة الإقامة العائلية قطر 2024