كيف يمكنني أن أحصل على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات العربية لمتحدة ؟
من ضمن سياسات القروض المالية المبسطة، التي تعمل بها بعض البنوك وشركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة، أنها تمنح أصحاب الشركات الناشئة غير المعتمدة والموظفين فيها إمكانية أخذ قروضٍ مالية مقابل فوائد، تحت مسمى قرض شخصي بدون اعتماد الشركة، لكن وفق مؤهلات وشروط ومستندات سنتعرف عليها ضمن مقالنا هذا.
أصبح بإمكان موظفي الشركات غير المدرجة في قائمة الشركات المعتمدة في الإمارات، من التقدم لبعض البنوك ومصادر التمويل بطلب للحصول على قرض قد تصل قيمته إلى 5 ملايين درهماً، ولفترة سداد مرنة تصل إلى 4 سنوات عادة، شريطة أن يكون الدخل الشهري لمقدم الطلاب لا يقل عن 5000 درهماً إماراتياً.
معدلات الفائدة الواجبة على القرض الشخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات
إنَّ معدل الفائدة المفروضة على القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة يتم احتسابها وفق طريقتين لذلك يمكن أن نقول هي على نوعين:
- سعر الفائدة الثابت: ويكون هذا السعر ثابتاً لا يتغير طوال مدة سداد القرض بالكامل، وتتراوح قيمته بين 15 % إلى 18 %.
- سعر الفائدة المنخفض: وهنا يتم تخفيض على سعر الفائدة في كل مرة يقوم فيها المقترض بسداد قسط من أقساط القرض، وتتراوح نسبة الفائدة المخفضة ما بين 5 % إلى 12 %.
ولوحظ أن معدل الفائدة على القروض الشخصية عادة ما تكون أعلى للقروض الشخصية لموظفي الشركات غير المعتمدة.
مؤهلات الحصول على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات
حتى يتمكن موظفو الشركات غير المعتمدة في الإمارات من التقدم للحصول على قرض شخصي، يجب أن تتوفر فيهم المؤهلات التالية:
1 – العمر
على الأغلب تم تحديد عمر مقياسي مشترك لأغلب القروض الشخصية المتعامل بها في الإمارات العربية المتحدة وهي:
- للمواطنين الإماراتيين : من 21 إلى 65 عاماً.
- للوافدين : من 21 إلى 60 عاماً.
2 – الدخل
من أهم المعايير التي تلعب دوراً في قبول طلب القرض الشخصي لموظفي الشركات غير المعتمدة أو رفضه، هو مقدار الدخل الشهري الذي يتقاضاه مقدم الطلب، ويكون الحد الأدنى لراتب مقدم طلب الحصول على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات أعلى منه للمتقدمين العاملين في شركات معتمدة في الإمارات العربية المتحدة.
3 – الخبرة العملية لمقدم الطلب
من أهم الأمور التي تزيد فرصة التأهل للحصول على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات، أن يكون لمقدم الطلب تاريخ وظيفي طويل، وعدداً من سنوات الخبرة العملية ضمن الشركة.
4 – الدرجة الائتمانية لمقدم الطلب
يعد السجل الائتماني الإيجابي ودرجة الائتمان العالية من العوامل الإيجابية في استحقاق القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة، بحيث تُظهر درجة الائتمان AECB الجيدة، أن مقدم الطلب قادراً على الحفاظ على مدفوعات منتظمة، وأنه يستحق قرضاً شخصياً.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات
في حال اسيفاء كافة المؤهلات المطلوبة للحصول على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة، يتم تقديم المستندات التالية:
1 – نموذج الطلب
من أولى خطوات التقديم، أنه سيُطلب من مقدم الطلب تقديم نموذج طلب معبأ حسب الأصول، للحصول على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات العربية المتحدة .
2 – الثبوتيات
يجب تقديم إثباتات الهوية والعنوان مثل:
- بطاقة الهوية الإماراتية.
- جواز السفر.
- التأشيرة.
- فواتير الخدمات.
- أشكال أخرى من بطاقات الهوية الحكومية.
3 – كشف حساب بنكي
قد تطلب بعض الجهات المُقرضة كشف حساب بنكي لمقدم الطلب لتقييم أرباحه المحتملة، ويجب على مقدم الطلب أن يقدم تاريخاً مصرفياً نقياً.
4 – تحويل الراتب
تشترط بعض القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة على مقدم الطلب فتح حساب مع جهة إصدار القرض وتحويل الراتب إليه، أي يجب توفر شهادة تحويل الراتب.
قد يكون هناك بعض المستندات الإضافية الواجب تقديمها للحصول على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات وفقاً لتقدير مصدر القرض.
ميزات وفوائد الحصول على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات
من أهم الميزات والفوائد التي تعود على المُقترض في حال حصوله على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات هي:
1 – مبلغ القرض
يتم تحديد مبلغ القرض اعتماداً على فحوصات الأهلية المختلفة لتحليل مخاطر المتقدمين، وعادة ما تكون مبالغ القروض الشخصية للشركات غير المعتمدة أقل من غيرها للمساعدة في تقليل المخاطر على البنوك، ومع ذلك لا يزال من الممكن العثور على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة بدون مثل هذه القيود.
2 – الفترات الزمنية
لا يواجه الأشخاص المتقدمون للحصول على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة أي فرق كبير في مدة القرض، فمعظم القروض الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة لها مدة أقصاها 48 شهراً ( 4 سنوات ).
3 – فوائد إضافية
الحصول على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة يمنح المقترض فرصة الاستفادة من مزايا إضافية متنوعة مثل: بطاقات الائتمان المجانية والتأمين على السفر وغير ذلك الكثير.
أفضل البنوك التي تقدم قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات
من أبرز بعض البنوك التي تمنح إمكانية الحصول على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات هي :
1 – بنك الإمارات دبي الوطني
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 500.000 درهم إماراتي |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 10000 درهم إماراتي |
| معدل الفائدة | 8.99 % (متناقصة) |
| فترة السداد | 48 شهراً ( 4 سنوات ) |
| رسوم السداد المبكر | 1 % من المبلغ المستحق |
| رسوم المعالجة | 1 % من مبلغ القرض |
| متطلبات الأهلية | 1 – الحد الأدنى للراتب المطلوب10000 درهم إماراتي (لمن لديهم قرض سيارة أو بطاقة ائتمان مع بنك الإمارات دبي الوطني) و 12000 درهم إماراتي (لأصحاب الحسابات المصرفية الأخرى). 2 – أن يكون في رصيد صاحب العمل مبالغ ستة رواتب في غضون ستة أشهر من الخدمة الطويلة 3 – علاقة مصرفية تصل إلى 12 شهراً |
| الميزات | 1 – مبلغ قرض مرتفع يصل إلى 500،000 درهم إماراتي. 2 – يتوفر حوالي 560 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة. 3 – سهولة التوثيق والموافقة. 4 – فترة سداد مرنة وطويلة. 5 – متاح لكل من مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة والوافدين. 6 – تغطية تأمينية مزدوجة. 7 – إمكانية إرجاع القرض لمدة 7 أيام. |
2 – بنك أبوظبي الأول
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 5،000،000 درهم إماراتي |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 10000 درهم إماراتي |
| معدل الفائدة | 4.99 % (متناقصة) |
| فترة السداد | 48 شهراً ( 4 سنوات ) |
| رسوم السداد المبكر | 1.05 % من المبلغ المستحق |
| رسوم المعالجة | 1.05 % من مبلغ القرض |
| متطلبات الأهلية | 1 – يجب أن يكون صاحب العمل: شركة خاصة مرموقة ، حكومية ، شبه حكومية. 2 – أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة. |
| الميزات | 1 – مبلغ قرض مرتفع يصل إلى 5،000،000 درهم إماراتي لمواطني دولة الإمارات و 2،000،000 درهم إماراتي للوافدين 2 -إعطاء فترة سماح 90 يوماً لسداد القسط الأول. 3 – إتمام الأعمال الورقية بسهولة وبأقل قدر ممكن. 4 – موافقات سريعة. 5 – تأمين شامل على الحياة الشخصية. |
3 – بنك أبوظبي التجاري
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 20 ضعف الراتب |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 5000 درهم إماراتي |
| معدل الفائدة | 5 % |
| فترة السداد | 48 شهراً ( 4 سنوات ) |
| رسوم السداد المبكر | 1.05 % من المبلغ المستحق |
| رسوم المعالجة | 1.05 % من مبلغ القرض |
| متطلبات الأهلية | يجب تحويل الراتب. |
| الميزات | 1 – مبلغ قرض مرتفع يصل إلى 20 ضعف الراتب. 2 -يعطي معدلات فائدة تنافسية. 3 – سهولة التوثيق والموافقة. 4 – تسهيل توحيد القروض. 5 – تأمين شامل على الحياة الشخصية. 6 – سحب على المكشوف حتى ثلاثة أضعاف الراتب. 7 – ما يصل إلى 300 نقطة تاتش بوينتس لكل 1،000 درهم إماراتي. 8 – تغطية فقدان العمل غير الطوعي. 9 – الحصول على بطاقة ائتمان مجانية من بنك أبوظبي التجاري. |
4 – بنك المشرق
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 1،000،000 درهم إماراتي |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 10000 درهم إماراتي |
| معدل الفائدة | 6.49 % (متناقصة) |
| فترة السداد | 48 شهراً ( 4 سنوات ) |
| رسوم السداد المبكر | 1 % من المبلغ المستحق |
| رسوم المعالجة | 1 % من مبلغ القرض |
| متطلبات الأهلية | 1 – يجب تحويل الراتب. 2 – الحد الأدنى للراتب المطلوب 10،000 درهم إماراتي (لموظفي الشركات غير المدرجة) و 7،000 درهم إماراتي (لموظفي الشركات المدرجة). 3 -أن تكون أقل مدة تصل إلى 6 أشهر من العمل المؤكد لدى صاحب العمل الحالي. |
| الميزات | 1 – بطاقة ائتمان بنك المشرق مجانية. 2 -يعطي معدلات فائدة تنافسية. 3 – سهولة التوثيق والموافقة السريعة. 4 – مدة تأجيل القسط الأول حتى 90 يوماً. 5 – فترة سداد مرنة تصل إلى 4 سنوات ( 5 سنوات / 60 شهراً لموظفي وزارة الدفاع ). 6 – إمكانية الوصول إلى شبكة ضخمة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي. 7 – 0 رصيد الحساب الجاري للقروض التي تزيد عن 25000 درهم مع بطاقة الخصم ودفتر الشيكات. |
5 – القرض الشخصي لأصحاب الأعمال الحرة من بنك الإمارات دبي الوطني
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 300،000 درهم إماراتي |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 20000 درهم إماراتي |
| معدل الفائدة | 18.99 % |
| فترة السداد | 48 شهراً ( 4 سنوات ) |
| رسوم السداد المبكر | 1 % من المبلغ المستحق |
| رسوم المعالجة | 1 % من مبلغ القرض |
| متطلبات الأهلية | الحد الأدنى لمدة العمل سنة واحدة. |
| الميزات | 1 – مبلغ قرض مرتفع يصل إلى 300،000 درهم إماراتي. 2 – توفر أكثر من 560 جهاز صراف آلي متوفر في جميع أنحاء العالم. 3 – سهولة التوثيق والموافقة السريعة. 4 – فترة سداد مرنة وطويلة. 5 – تحويل الراتب ليس إجبارياً. 6 – المهنيون العاملون لحسابهم الخاص مثل المحاسبين والمهندسين المعماريين والأطباء والمهندسين وغيرهم مؤهلين للحصول على القرض. 7 – يمكن أن يفوت المقترضون قسطين متتاليين كحد أقصى في عام واحد. 8 – خيار عودة القرض لمدة 7 أيام. 9 – تغطية تأمينية مزدوجة للمقترض. 10 -بطاقة خصم وحساب بنكي مجانية. |
كيف يمكنني أن أُدرج شركتي في أحد البنوك ؟
قد تطلب الشركات أن يتم إدراجها لدى البنوك وجهات إصدار القروض من خلال استيفاء معايير الأهلية الخاصة بالمقرض المعني، فقد تشمل هذه المعايير إجمالي سنوات التأسيس وإيرادات الشركة وعدد الموظفين المعينين وعوامل أخرى من هذا القبيل.
هل يستطيع المقيم أخذ قرض ؟
يستطيع وفق الشروط التالية:
1 – يجب إثبات الإقامة من خلال تقديم جواز السفر مع إقامة إماراتية سارية المفعول
2 – أن يكون العمر 21 سنة وأكثر
3 – يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري 5,000 درهم إماراتي
4 – يجب أن تكون مدة الخدمة بالعمل لا تقل عن 18 شهراًكم تستغرق الموافقة على القرض الشخصي ؟
عادة ما يتم صرفها في غضون 7 أيام عمل من طلب المقترض للقرض الشخصي.
ما هو أفضل بنك للقرض الشخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات ؟
بنك الإمارات دبي الوطني.
كيف اخذ قرض من الامارات للوافدين ؟
من خلال تقديم الأوراق المطلوبة:
1 – صورة عن بطاقة الهوية وجواز السفر مع تأشيرة الإقامة (على أن تكون هذة الوثائق سارية المفعول).
2 – وثائق توضح تحويل الراتب الشهري (على سبيل المثال، رسالة تحويل الراتب، كشف الحساب المصرفي).
3 – من الممكن طلب وثائق أخرى وفقاً لمتطلبات البنك.
مواضيع ذات صلة
- الاستثمار في قطر للأجانب | تأشيرة مستثمر في قطر
- كيفية تحويل الزيارة إلى إقامة في قطر
- كيفية الحصول على تأشيرة العمل المؤقت في قطر
- كيفية الحصول على تصريح إقامة المولود الجديد في قطر
- تأشيرة قطر عند الوصول للمقيمين في دول مجلس التعاون الخليجي
- الدليل الشامل حول الهجرة إلى قطر للمدرسين
- دليل الهجرة إلى قطر للأطباء
- شروط وطريقة الهجرة إلى قطر للمحاميين
- تأشيرة قطر للمقيمين في دول الخليج – المتطلبات والإجراءات والرسوم
- الدليل الشامل عن تأشيرة الإقامة العائلية قطر 2024