الدليل الشامل عن تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة
نظراً لأن شراء سيارة في الإمارات العربية المتحدة يعدُّ أمراً مرهقاً مادياً، فكان من الضروري على كل من يمتلك سيارة أن يُسارع في التأمين عليها ضد الحوادث، فما هي أنواع تأمين السيارات في الإمارات، وما تغطيتها واستثناءاتها، وكيف يتم اختيار وشراء أفضل سياسة تأمين، وما هي العوامل المؤثرة على سعر خطة التأمين، وغيرها من الاستفسارات التي تجدون الإجابة عنها في مقالنا الموسع هذا.
أصبح التأمين على السيارة من الأساسيات التي يتوجب على كل من يمتلك سيارة القيام بها، ولاسيما بعض أن أصبح إلزامياً من قبل هيئة الطرق والمواصلات الإماراتية، لذا تعددت شركات التأمين المختصة وتعددت معها الخطط التي تناسب كافة الفئات، ولنبدأ التعمق والتعرف أكثر عن ماهية وكيفية تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة.
ماهو تأمين السيارات؟
التأمين على السيارات هو نوع من التأمين العام الذي يعمل على حماية السيارة والركاب والسائق من الأضرار والخسائر التي قد تتكبدها نتيجة وقوع حادث.
وبشكل قانوني فإنَّ تأمين السيارات هو عبارة عن وثيقة أو عقد يتم إبرامه بين مالك السيارة وشركة التأمين، حيث تغطي الشركة بموجب عقد تامين السيارات جميع الأضرار المحتملة التي قد تحصل للسيارة في حال تعرض السائق لحادث، أو في حال وقوع الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية، وذلك من خلال منح مالك السيارة تعويضاً مالياً اعتماداً على ما هو منصوص عليه في الوثيقة الموقعة بين الطرفين.
أنواع تأمين السيارات في الإمارات
ينقسم تأمين السيارات في الإمارات إلى نوعين أساسيين هما:
1 – التأمين الشامل على السيارات
يغطي التأمين الشامل الأضرار والإصابات لكل من السيارة والفرد المؤمَّن عليه والأطراف الثالثة، سواءً كان الضرر اللاحق بالسيارة نتيجة حوادثٍ أو سرقةٍ أو حرائق أوغيرها من الظواهر أو الكوارث الطبيعية الخارجة عن الإرادة، ويعدُّ هذا النوع من التأمين الأكثر شيوعاً لأنه يوفر تغطية كاملة مما يجعل حامل البوليصة في مأمنٍ من التوتر والقلق.
ويمكن أيضاً تعزيز التغطية من خلال اختيار تغطيات إضافية، مثل واقي المحرك، وغطاء الملحقات، والنفقات الطبية، وغطاء انخفاض الاستهلاك، وما إلى ذلك.
2 – تأمين الطرف الثالث
ويسمى أيضاً التأمين ضد الغير، وفي هذا النوع من التأمين يتم التغطية فقط ضد الوفاة أو الأضرار أوالإصابات الجسدية التي تلحق بطرف ثالث / شخص ثالث أو ممتلكاته، نتيجة حادث بالسيارة، وبوليصة التأمين هذه لا تغطي أي ضرر أو خسارة تلحق بالسيارة، ويعد تأمين الطرف الثالث هو الحد الأدنى من التغطية الإلزامية في دولة الإمارات العربية المتحدة، ولا يوفر تغطية للسيارة في حال تعرضها للتلف أو السرقة.
ووفقاً لقانون هيئة الطرق والمواصلات في الإمارات، يتوجب على كل من يملك مركبة أن يؤمن عليها ضد الغير، لما في ذلك من حماية للأرواح والممتلكات التي قد تحدث للغير.
الاستثناءات العامة لخطط التأمين على السيارات في الإمارات العربية المتحدة
هناك بعض الحالات التي لا تشملها بوليصة تأمين السيارات في الإمارات، وهذه الحالات هي:
- الأضرار الناجمة عن الأعطال الكهربائية أو الميكانيكية.
- في حالة قيادة السيارة تحت تأثير الكحول أو المخدرات أو أي مواد مسكرة أخرى (قد لا ينطبق ذلك على السيارات المستأجرة).
- الأضرار الناتجة عن استخدام المركبة لأي غرض آخر غير المذكور في وثيقة التأمين.
- الأضرار المتكبدة بسبب الإجراءات المتعمدة والتي تنتهك قوانين دولة الإمارات العربية المتحدة.
- إذا استعملت السيارة ضمن المناطق غير المصرح للعامة القيادة فيها كالمطارات أو الموانئ البحرية.
- في حال استعمال السيارة في السباقات، أو في تحديد سرعة الانطلاق أو ما شابه.
- الأضرار الناجمة عن الحروب أو العمليات الحربية أو الإضرابات أو الحرب الأهلية أو الانقلابات أو التأميم أو المواد المشعة أو التفجيرات النووية أو أي عامل آخر ذي صلة.
- الأضرار التي لحقت بالسيارة أثناء قيادتها من قبل شخص لا يحمل رخصة قيادة سارية أو لديه رخصة غير صالحة/منتهية الصلاحية (تخضع لشروط معينة في حالة الإيجارات).
ومن الجدير بالذكر أنه في حال تم التأكد من أي حالة من الحالات المذكورة في الأعلى بعد دفع التعويض للمؤمن له، فيمكن لمزود تأمين السيارات في الإمارات اتخاذ الخطوات اللازمة لاسترداد المبالغ.
خيارات التغطية الإضافية الشائعة المتوفرة لتأمين السيارات في الإمارات
توفر شركات التأمين خيارات إضافية للتغطية التأمينية للسيارات ومنها:
1 – إصلاح الوكالة
يوفر ضماناً بأنه في حالة حدوث أي ضرر للسيارة، سيتم إجراء جميع الإصلاحات في شبكة الخدمة الرسمية لوكالة السيارة.
2 – تغطية الحوادث الشخصيية للسائق والركاب
تعتبر جزءاً من بوليصة تأمين السيارة التي تعوض المؤمَّن عليه عن الإصابات أو الوفاة الناجمة عن حادث السيارة إذا لم يكن الحادث خطأه، فسوف تقوم شركة التأمين الخاصة بالشخص المخطئ بدفع أي مطالبات تتعلق بالإصابة الشخصية.
3 – النفقات الطبية الطارئة
وهنا يتم تغطية النفقات الطبية حتى حد محدد يتكبدها السائق أو الركاب خلال 24 ساعة من وقوع الحادث.
4 – استبدال السيارة الجديدة
هو خيار توفره بعض شركات التأمين، لتخفيف العبء المالي في حالة فقدان أو سرقة السيارة أو عدم إمكانية استردادها بعد وقوع الحادث، وفي هذه الحالة يتم دفع قيمة سيارة جديدة تماماً من نفس النوع والموديل، مطروحاً منها الخصم إذا تم إعلان خسارة السيارة بالكامل.
5 – غطاء دول مجلس التعاون الخليجي
وهي ميزة توفرها معظم شركات التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة للحماية ضد الأضرار التي تلحق بالسيارة في دولة أخرى من دول مجلس التعاون الخليجي، ومع هذا النوع من التغطية لن تكون مؤمناً ضد أضرار الطرف الثالث، وهو مطلب قانوني في كل دولة من دول مجلس التعاون الخليجي
6 – تغطية الطرق الوعرة
هي إحدى ميزات السياسة التي تأتي إما مع تأمين السيارة الخاص، أو يتم شراؤها كغطاءٍ إضافي مقابل تكلفة إضافية، وهو يغطي بشكل أساسي الخسارة أو الضرر الذي يلحق بسيارة خاصة مؤمنة أثناء خروجها عن الطريق.
7 – المساعدة على الطريق في تأمين السيارات
تهدف إلى تقديم المساعدة للسائقين عند تعطل سيارتهم، وعادةً ما تتعاون شركة التأمين على السيارات مع شبكة موجودة من الشركات التي تقدم خدمات المساعدة على الطريق، أو توظف فريقاً للاتصال وترتيب الخدمة نيابة عن عملائها.
8 – تغطية المتعلقات الشخصية
أي تغطية فقدان أو تلف الممتلكات الشخصية (حتى الحد المحدد)، أثناء التواجد في السيارة المؤمن عليها.
9 – استبدال الأقفال
يغطي تكلفة استبدال الأقفال في حالة سرقة مفاتيح السيارة.
10 – غطاء الزجاج الأمامي
يغطي تكلفة إصلاح أو استبدال الزجاج الأمامي في حالة كسره أو تلفه.
كيفية شراء تأمين السيارات في الإمارات عبر الإنترنت من خلال Policybazaar UAE
تتم عملية شراء تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة عبر الإنترنت باتباع الخطوات التالية :
- الدخول إلى الموقع الرسمي لـ Policybazaar.ae ، ومن ثم الدخول إلى قسم التأمين على السيارات وملء النموذج الرئيسي.
- ستظهر صفحة عروض الأسعار الخاصة، والتي تحتوي على جميع الخطط المناسبة، هنا يمكن مقارنة الخطط واختيار الخطة التي تناسب احتياجات العميل.
- اختيار خطة التأمين على السيارات والمزود الذي يفضله العميل من هذه القائمة والانتقال إلى صفحة الدفع.
- سيُطلب من العميل إدخال تفاصيل إضافية قبل إجراء عملية الشراء النهائية.
- إنهاء عملية الدفع وستكون عملية شراء التأمين جاهزة.
المستندات المطلوبة لشراء أو تجديد تأمين السيارات في دولة الإمارات العربية المتحدة
في حال أراد العميل أن يقوم بشراء تأمين على سيارته من خلال زيارة مقر أحد مزودي أو شركات التأمين فيجب أن يقدم المستندات بنسخها الأصلية والتي هي عبارة عن:
- تفاصيل تسجيل السيارة بما في ذلك:
- رقم التسجيل.
- رقم المحرك.
- رقم الهيكل وغيرها من التفاصيل المتعلقة بالسيارة.
- المستندات الشخصية والتفاصيل الخاصة بالسائق مثل:
- رخص القيادة.
- إثبات العنوان.
- رقم الهاتف.
بينما تتطلب عمليات الشراء عبر الإنترنت فقط إرسال التفاصيل مع أو بدون النسخ الممسوحة ضوئياً من المستندات.
حاسبة أقساط تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة
ستكون عملية حساب العميل لأقساط التأمين بنفسه عملية صعبة، لذا يتم اللجوء إلى حاسبة أقساط التأمين في Policybazaar UAE، والتي هي أداة حسابية عبر الإنترنت مصممة بخبرة تساعد في تحديد أقساط تأمين السيارات في الإمارات المقدرة في الوثيقة.
وتتلخص آلية عمل حاسبة تأمين السيارات في الإمارات بالخطوات التالية :
- إدخال العلامة التجارية للسيارة وسنة التصنيع والطراز والمتغير الدقيق في الخانة في أعلى اليسار.
- بمجرد إدخال هذه التفاصيل، سيتم عرض قسط التأمين على السيارات المقدر للوثائق التي تناسب السيارة في الجانب السفلي الأيسر من الآلة الحاسبة.
- يمكن تغيير الحسابات عن طريق تغيير أي من المتغيرات الأربعة في حاسبة التأمين Policybazaar UAE.
- يمكن أيضاً النقر فوق “عرض الخطط” لعرض خطط تأمين السيارات في الإمارات الأكثر ملاءمة.
العوامل المؤثرة على أقساط تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة
هناك عدة عوامل يمكن أن تؤثر على سعر خطة التأمين الخاصة بالسيارة ومالكها، وبعض هذه العوامل يرتبط بالسيارة بينما يعتمد البعض الآخر بشكل كامل على السائق، ومن أهم هذه العوامل التي يمكن أن تؤثر على سعر خطة حماية السيارة:
1 – عمر وحالة السيارة
- كلما كانت السيارة قديمة، كلما زادت تكلفة التأمين عليها، وذلك لأن السيارات القديمة أكثر عرضة للأعطال والمشاكل، وهذا يزيد من المخاطر التي تتعرض لها شركات التأمين عندما تقدم خطة تأمين على السياراتالقديمة.
- تحصل السيارات الأحدث ذات الحالة الأفضل على تأمين رخيص في الإمارات، أي في حال كانت السيارة قديمة ولكنها في حالة تشغيل جيدة، فيمكن بسهولة الحصول على بعض الخصم على سعر التأمين، وينطبق الشيء نفسه على السيارات الأحدث التي تكون في حالة سيئة.
- قد تضطر إلى دفع أسعار تأمين أعلى إذا كان عمر سيارتك أقل بكثير ولكن حالتها ليست جيدة.
2 – عمر السائق
- يتسبب السائقون الأصغر سناً في المزيد من الحوادث إحصائياً، وهذا يؤدي إلى ارتفاع أسعار التأمين على السيارات عندما يتم تضمين السائقين الأصغر سنا في الصورة.
- يمثل السائقون الأكبر سناً أيضاً نفس الاتجاه المتمثل في زيادة الحوادث، ويمكن أن يعملوا على ارتفاع أسعار بوليصة السيارات.
- السائقون الأكثر خبرة، والذين هم أقل ميلاً إحصائياً للتسبب في حوادث، يحصلون على أسعار أقل نسبياً في خطة تأمين السيارات في الإمارات الخاصة بهم.
بعض النصائح لاختيار أفضل خطة لتأمين السيارات في الإمارات
سنعرض بعض النصائح التي من شأنها أن تساعدفي اختيار أفضل خطة لتأمين السيارات في الإمارات وبالتالي الشركة الأفضل للتأمين:
- تحديد الاحتياجات : قبل كل شيء، قم بتحليل متطلبات سيارتك، فنوع التأمين يعتمد بشكل كلي على ما تحتاجه السيارة.
- التحقق من سمعة الشركة وموثوقيتها : يجب التأكد من سمعة الشركة التي ستأمن سيارتك لديها، وذلك لأن الشركات ذات السمعة السيئة ستضع أمامك العديد من العقبات عند التقدم بطلب تعويض مالي، أما الشركات ذات السمعة الحسنة والتي تتمتع بوضع أفضل في السوق، فتوفر سياسات فعالة وتسويات للمطالبات المالية في الوقت المناسب وبالتالي تحقق راحة لعملائها.
- المقارنة بين شركات التأمين : تختلف أسعار تأمين السيارات في الإمارات من شركة لأخرى، لذلك يجب المقارنة بين أسعار تغطية التأمين في شركات مختلفة حتى تتمكن من اختيار ما يناسبك منها، كما تتوفر خدمة مقارنة تغطيات أسعار تأمين السيارات في الإمارات بين شركات التأمين عبر الإنترنت
- التأكد من قيمة تغطية التأمين : يجب التحقق دائماً من نسبة الأضرار التي تتكفل شركة التأمين بتغطيتها والمزايا الأخرى التي تقدمها، والتقصي حول التغطيات المختلفة، لأن الحصول على تغطية تأمينية أكبر يعني حماية أكثر في حال حدوث أي مشاكل مستقبلية.
ومع هذا القدر من المعلومات نكون قد قدمنا أهم التفاصيل المتعلقة بتأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة.
كم عدد أنواع التأمين في الإمارات ؟
التأمين على الحياة
التأمين الصحي
التأمين العقاري
التامين ضد الغير (ويشمل ذلك المركبات، التأمين ضد الحوادث الشخصية، تأمين العمال ضد إصابات العمل، تأمين حوادث القطارات، تأمين النقدية).كم تبلغ قيمة التأمين الشامل ؟
في العموم التأمين الشامل يكون2.7 % من قيمة السيارة .
ما هو الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير ؟
1- التأمين ضد الغير أرخص من التأمين الشامل.
2- تأمين الطرف الثالث أكثر طلباً من التأمين الشامل.
3- التأمين ضد الغير يغطي فقط إصلاح السيارة والتعويض عن أضرار الطرف الثالث المتضرر في خطة التأمين الخاصة بالطرف الثالث ،بينما يغطي التأمين الشامل تسوية أضرار الطرف الثالث وحامل البوليصة.هل العمر يفرق في سعر التأمين ؟
على الرغم من أن العمر عاملٌ أساسي في تحديد الأسعار، لكن ليس بالضرورة أن ينتظر الجميع حتى بلوغهم عمر الخامسة والعشرين للحصول على تأمين سيارة بأسعار مناسبة.
كيف أختار التأمين ؟
1 – البحث المكثف عن شركات التأمين.
2 – قراءة الشروط والأحكام بعناية شديدة.
3 -تحقيق التوازن بين احتياجاتك وميزانيتك.
4 – الاستفسار عن خصومات التأمين.
5 – الاطلاع على استثناءات وثيقة التأمين.
مواضيع ذات صلة
- الاستثمار في قطر للأجانب | تأشيرة مستثمر في قطرتعتبر قطر واحدة من الدعامات الاقتصادية الكبرى في منطقة الخليج العربي والشرق الأوسط وتصنف ضمن أكثر الاقتصادات الواعدة على الصعيد العالمي أيضًا، مما يجعلها بيئة خصبة لكل رواد الأعمال والمستثمرين… Read more: الاستثمار في قطر للأجانب | تأشيرة مستثمر في قطر
- كيفية تحويل الزيارة إلى إقامة في قطرأعطت حكومة قطر دعمًا لكافة المقيمين العاملين فيها والوافدين إلى أراضيها من خلال منحهم خدمة تحويل تأشيرة الزيارة إلى إقامة عمل أو إقامة دائمة في قطر ، فما هي الشروط… Read more: كيفية تحويل الزيارة إلى إقامة في قطر
- كيفية الحصول على تأشيرة العمل المؤقت في قطرتتمتع دولة قطر باقتصاد قوي ومتطور بشكل كبير على جميع الأصعدة وفي جميع المجالات، مما جعلها محور جذب للعديد من العمال والمهنيين من ذوي المهارات العالية من مختلف أنحاء العالم… Read more: كيفية الحصول على تأشيرة العمل المؤقت في قطر
- كيفية الحصول على تصريح إقامة المولود الجديد في قطريحتاج الطفل المولود حديثًا لأبوين مقيمين في قطر من الحصول على تصريح إقامة يُعرف بتصريح إقامة المولود الجديد في قطر. وقد تفضل بعض المقيمات السفر إلى بلدهن الأصلي للولادة، فهنا… Read more: كيفية الحصول على تصريح إقامة المولود الجديد في قطر
- تأشيرة قطر عند الوصول للمقيمين في دول مجلس التعاون الخليجييتضمن نظام التأشيرات في قطر نوع تأشيرة يمكن الحصول عليه عند الوصول إلى قطر، وهو متاح لعدد من الدول بالإضافة إلى المقيمين في دول مجلس التعاون الخليجي، إذ يمكن للمقيم… Read more: تأشيرة قطر عند الوصول للمقيمين في دول مجلس التعاون الخليجي
- الدليل الشامل حول الهجرة إلى قطر للمدرسينالهجرة إلى قطر كمدرس هي فرصة لا تتكرر إلا مرة واحدة في العمر خاصةً بعد التطور الكبير الذي شهدته دولة قطر في السنوات الأخيرة عدا عن مدارسها الدولية الخاصة المرموقة،… Read more: الدليل الشامل حول الهجرة إلى قطر للمدرسين
- دليل الهجرة إلى قطر للأطباءوفقاً لآخر الإحصائيات تمتلك قطر أحد أعلى معدلات الإنفاق على الرعاية الصحية للفرد في دول مجلس التعاون الخليجي، كما ومن المتوقع أن يتضاعف الإنفاق على الرعاية الصحية في قطر ثلاث… Read more: دليل الهجرة إلى قطر للأطباء
- شروط وطريقة الهجرة إلى قطر للمحاميينشهدت قطر توسعاً ملحوظاً في السنوات الأخيرة، مما جعلها واحدة من أغنى الدول في العالم ونتيجة لذلك أصبحت موقعاً جذاباً للمهاجرين وخاصةً للمحاميين الدوليين بسبب ما تقدمه لهم من فرص… Read more: شروط وطريقة الهجرة إلى قطر للمحاميين
- تأشيرة قطر للمقيمين في دول الخليج – المتطلبات والإجراءات والرسوميستطيع كل شخص يحمل إقامة سارية المفعول في أي دولة من دول مجلس التعاون الخليجي من الدخول إلى قطر بموجب تأشيرة خاصة تسمى تأشيرة قطر للمقيمين في دول الخليج، لكن… Read more: تأشيرة قطر للمقيمين في دول الخليج – المتطلبات والإجراءات والرسوم
- الدليل الشامل عن تأشيرة الإقامة العائلية قطر 2024حتى يتمكن الأجانب المقيمين في قطر من إحضار عائلاتهم للعيش معهم، يجب أن يتم استخراج تصريح رسمي لهم بذلك، وهذا يكون من خلال تأشيرة الإقامة العائلية قطر، التي يتم منحها… Read more: الدليل الشامل عن تأشيرة الإقامة العائلية قطر 2024