الشرح المفصل عن تأمين السفر في الإمارات العربية المتحدة
طغى مفهوم التأمين على كافة المجالات الحياتية والعملية للأشخاص والشركات والمؤسسات، فأصبح التعامل به عالمياً، لذا خصصنا هذا المقال للحديث عن أحد أنواع التأمين، وهو تأمين السفر في الإمارات العربية المتحدة، بأنواعه وجوانب تغطيته واستثناءاته وكيفية الحصول على أفضل خطة تأمينية لسفر مريح، فتابعوا معنا لتعرفوا المزيد.
تتصدر الإمارات العربية المتحدة دائماً مقدمة الدول التي تواكب مسار التطور العالمي، وتعمل جاهدة على توفير أعلى معايير الراحة والاستقرار لمواطنيها وزوارها والمقيمين فيها، لذلك كان الحرص على تأمين السفر في الإمارات من الأولويات التي اهتمت بها شركات التأمين، ووضعت لها العديد من الخطط والمزايا، فدعونا ندخل في شرحنا المفصل عن هذا الموضوع.
ما هو تأمين السفر ؟
تأمين السفر هو نوع من التأمين الذي يغطي جميع المخاطر غير المخطط لها وغير المؤكدة، التي يمكن أن يواجهها الشخص أثناء السفر ( تغطية جميع أنواع حالات الطوارئ والمشاكل المتعلقة بالطيران )، كفقدان الأمتعة أو جواز السفر، أو إعادة الجدولة والتأخير أو إلغاء الرحلة، أو أي مسؤولية شخصية ومشكلات الإقامة، والمساعدة المالية الطارئة.
عادةً ما يبدأ تأمين السفر من يوم بدء السفر حتى وصول الشخص إلى البلد المسافر إليه، ويعتبر تأمين السفر إلزامياً في معظم البلدان أثناء التقدم للحصول على التأشيرة.
هو عبارة عن عقد يتم إبرامه بين الشخص الذي يريد التأمين على رحلاته وبين شركة التأمين، وفي حال حدوث أي طارئ أثناء السفر تتولى شركة التأمين تغطية المخاطر وفق البنود المتفق عليها في العقد، وغالباً ما يغطي تأمين السفر الرحلات داخل الدولة، ولكنه يُفضَّل بشكل عام للرحلات الدولية.
أنواع تأمين السفر في الإمارات العربية المتحدة
تختلف أنواع تأمين السفر الشائعة في دولة الإمارات، بحيث تنقسم إلى أقسام رئيسية وأقسام فرعية، وهيمكن توضيحها كالتالي:
1 – على أساس المنطقة الجغرافية
- تأمين السفر المحلي: ويٌقصد به التأمين على الرحلات التي تكون داخل دولة الإمارات العربية المتحدة أز دول الخليج ويشمل مزايا التغطية نفسها مثل تغطية المتعلقات الشخصية وتغطية الأمتعة وتأخير الرحلة والنفقات الطبية الطارئة وما إلى ذلك.
- تأمين السفر الدولي: يتم تطبيق هذا النوع من خطط تأمين السفر في جميع أنحاء العالم اعتماداً على مدى تغطية شركة التأمين، بحيث يشمل الغطاء جميع الأشياء الأساسية مثل النفقات الطبية، وتأخير الأمتعة أو ضياعها، وفقدان الأغراض الشخصية، وما إلى ذلك.
- تأمين السفر إلى منطقة شنغن: هو مخصص للأشخاص الذين يسافرون إلى مجموعة دول شنغن الـ 26 ، التي تعمل تحت سلطة قضائية واحدة بدون جواز سفر أو مراقبة حدود، بحيث يغطي هذا النوع من التأمين نفقات فقدان جواز السفر أو الطوارئ الطبية أو حتى فقدان وثائق السفر المهمة في الدول الأوروبية.
2 – اعتماداً على نوع المسافرين
- تأمين السفر الفردي: وهو مخصص للأشخاص الذين يسافرون بمفردهم دولياً أو داخل الدولة، ويعتبر أفضل تأمين سفر للشخص بمفرده لأنه يمكن أن يغطي نفقات فقدان أمتعته أو أي مساعدة طبية طارئة.
- تأمين السفر للعائلة: تم تصميم تأمين السفر العائلي في الإمارات، لتغطية جميع أفراد العائلة بما في ذلك جميع الأطفال الذين تزيد أعمارهم عن 30 يوماً، والوالدين والزوج / الزوجة.
- تأمين السفر لكبار السن: يلبي هذا النوع من التأمين احتياجات المسافرين من كبار السن الذين تزيد أعمارهم عن 70 عاماً، والذي يغطي جميع المزايا الأساسية مثل: فقدان الأمتعة وتأخير الرحلة، بالإضافة إلى تغطية شركات التأمين أيضاً للحالات الطبية الموجودة مسبقاً، وتغطية التكاليف الإضافية للمستشفيات.
- تأمين السفر للشركات: في هذا النوع من التأمين يتم تغطية نفقات الأشخاص المسافرين لأغراض العمل، وعادةً ما يتم تخصيص تأمين السفر للشركات حسب احتياجات الشركة.
- تأمين سفر الطالب: من الأفضل أن يكون لدى الطلاب الذين يسافرون للدراسة في الخارج تأمين سفر، بحيث يغطي هذا التأمين المشكلات المالية والقضايا الصحية وجميع المزايا المشتركة الأخرى، مثل فقدان جوازات السفر أو تأخير السفر، مما يجعل حياة الطلاب أسهل عند الانتقال إلى بلد آخر.
3 – اعتماداً على صلاحية بوليصة التأمين
- تأمين السفر لرحلة واحدة: وتكون خطة تأمين السفر لرحلة واحدة صالحة فقط للرحلة الواحدة التي تم شراؤها من أجلها، بحيث تنتهي صلاحيته بمجرد القيام بهذه الرحلة والعودة إلى البلد، كما يمكن شراؤها لأي فئة كانت بما فيهم المسافرين الفرديين والعائلات وكبار السن وما إلى ذلك، وتشمل كل شيء أساسي كالتغطية المالية والطبية والأمتعة وحماية الأمتعة الشخصية.
- تأمين السفر متعدد الرحلات: يعتبر هذا النوع من التأمين الأفضل بالنسبة للأشخاص الذين يسافرون بشكل متكرر، بحيث يمكنهم السفر بسلامٍ ودون قلق، لأن هذا التأمين يغطي جميع الرحلات التي يقومون بها خلال الفصل الدراسي بنفس النفقات.
ما الذي يغطيه تأمين السفر في الإمارات العربية المتحدة ؟
يختلف نطاق التغطية المقدم لتأمين السفر في الإمارات بحسب سياسة شركات التأمين، مع العلم أن بعض المخاطر قد تكون خاصة بالمكان الذي يسافر إليه الشخص، لكن بشكل عام يمكن أن نصنف التغطيات الأساسية كالتالي:
1 – التغطية الصحية
وتشمل الحالات التالية:
- المصاريف الطبية الطارئة: وفيها يتم تغطية الإصابات والأمراض الطفيفة والخطيرة، ويكون التعويض حسب المبلغ المضمون للخطة.
- الجلاء الطبي: ويُقصد بها الترتيبات اللازمة للعودة إلى الوطن في حالة الطوارئ الطبية.
- المصروفات اليومية للمستشفى: في حال الدخول إلى المستشفى في بلد أجنبي بسبب إصابة أو مرض، فإن خطط التأمين الطبي للسفر تقدم مصروفاً يومياً لتغطية رسوم المستشفى، منقوصاً منه المبلغ القابل للخصم.
- إعادة الجثامين إلى الوطن: أي ترتيبات نقل الجثمان إلى الموطن الأصلي ، ويتم تغطية النفقات حسب المبلغ المضمون.
- الوفاة بسبب حادث: يتم دفع تعويض لأسرة المؤمَّن عليه في حالة الوفاة نتيجة حادث أثناء السفر.
- العجز الدائم: أي يتم تعويض المؤمن عليه في حالة العجز الدائم نتيجة حادث أثناء السفر.
- زيارة عائلية: في حال رغبة أحد أفراد العائلة بزيارتك في حالة وقوع حادث أو مرض.
2 – التغطية المتعلقة بالرحلة
وتشمل أيضاً الحالات التالية:
- المسؤولية الشخصية: يتم تغطية جميع المطالبات التي تم رفعها ضد الشخص المؤمَّن عليه للممتلكات، وأنواع أخرى من الأضرار عند السفر.
- التغيب عن موعد إقلاع الرحلة: يتم تغطية تكلفة التذكرة في حالة تخلفك عن إقلاع رحلتك وفقاً للمبلغ المضمون المحدد مسبقاً، إذ يجب أن يكون سبب التغيب عن الإقلاع من ضمن الأسباب المحددة في شروط الخطة.
- الإقلاع المتأخر: إذا تأخر إقلاع رحلتك عن عدد الساعات المحدد في خطة التأمين، فإن الشركة تقدم تعويضاً عن ذلك.
- المساعدة المالية الطارئة: يوفر الدعم النقدي في حالة تعرضك لنقص في الأموال أثناء السفر.
- بدل كارثة الاختطاف: يتم دفع تعويض إذا كانت الرحلة في حالة اختطاف لأكثر من عدد ساعات محدد.
- الإقامة في الفنادق: يغطي تأمين السفر تكلفة إقامتك إذا كان عليك إلغاء إقامتك لأي سبب غير متوقع.
3 – التغطية المتعلقة بالأمتعة
وتشمل الحالات التالية:
- فقدان الأمتعة: يغطي ويعرض التعويض في حال السرقة أو فقدان الأمتعة في مكان أجنبي أثناء السفر، بحيث يقتصر على المبلغ المضمون في الخطة.
- ضياع المستندات الشخصية: التعويض عن فقدان المستندات المهمة كجواز السفر وما إلى ذلك حتى المبلغ المضمون.
- فقدان الأمتعة المسجلة: يغطي ويعوض الأمتعة المفقودة التي تم فحصها مع شركة الطيران بقيمة المبلغ المؤمن عليه.
- تأخير الأمتعة المسجلة: توفر تغطية لشراء عناصر للاستخدام في حالات الطوارئ إذا تأخرت الأمتعة لأكثر من حد زمني محدد، ويمكن أن يختلف على حسب كل شركة تأمين.
خدمات التغطية الإضافية المتوفر شراؤها مع تأمين السفر في الإمارات
تقدم معظم شركات تأمين السفر في الإمارات العربية المتحدة بعض الخدمات الإضافية للتغطية التأمينية على السفر، إذ يمكن زيادة هذه الإضافات عن طريق دفع قسط إضافي لتغطية أي احتياجات محددة أثناء الرحلة، وفيما يلي بعض التغطية الإضافية التي يمكن شراؤها:
- تغطية للأنشطة الرياضية ذات المخاطر العالية والمغامرة.
- يمكن تغطية رحلة إلى منطقة معرضة للحرب.
- مرض أو حالة طبية موجودة مسبقاً
- غطاء AD&D – الوفاة العرضية أو تقطيع الأوصال.
الاستثناءات من تأمين السفر في الإمارات العربية المتحدة
يوجد عدد من الحالات الغير مشمولة أو المستثنية من تغطية تأمين السفر في الإمارات وهي:
- الحالات الطبية أو المرض الموجود مسبقاً.
- تأخُّر الرحلة بسبب الاضرابات المدنية.
- إذا كان زمن فقدان الأمتعة أو تأخيرها أقل من 24 ساعة.
- الحوادث الناجمة عن الاحتجاجات المدنية أو الحربية.
- الانتحار أو الإصابات الذاتية.
- الإصابات الناتجة عن التعرض لتأثير الكحول أو المخدرات.
- جراحات وعلاجات السمنة أو التجميل.
- المشاكل والمضاعفات المتعلقة بالحمل.
كيفية اختيار أفضل خطة لتأمين السفر في الإمارات العربية المتحدة
مع توفر العديد من شركات التأمين في الإمارات التي تقدم مجموعة مختلفة من خطط التأمين على السفر، قد يكون من الصعب اختيار الأفضل، وفيما يلي بعض الأمور التي يمكن أخذها بعين الاعتبار قبل اختيار الخطة:
- القدرة على تحمل التكاليف : قبل اختيار أي خطة يجب أن يتأكد العميل من أن قسط التأمين ضمن إمكانياته ويوافق احتياجاته.
- الوجهة : تعد وجهة السفر هي العامل الأهم في تأمين السفر في الإمارات، حيث يمكن أن تتغير خطط تأمين السفر اعتماداً على البلد الذي سيتم السفر إليه حيث تعتمد على النفقات الطبية للبلد.
- مدة السفر : تؤثر مدة السفر على قسط التأمين، بحيث أنه كلما طالت فترة الإقامة كلما زاد قسط التأمين.
- التغطية : تختلف خدمات التغطية التي تقدمها شركات التأمين، لذا من الأفضل المقارنة والتحليل قبل اختيار خطة تأمين السفر في الإمارات، ومعرفة مدى تغطيتها لمعظم المخاطر المحتملة أثناء الرحلة.
- نسبة تسوية المطالبة : يجب التحقق من نسبة تسوية المطالبة/ النسبة المئوية لشركة التأمين، فكلما ارتفعت النسبة كلما كانت الشركة أفضل، وإذا قامت الشركة بتسوية المزيد من المطالبات، فيجب تفضيل الشركة.
معايير الأهلية لشراء تأمين السفر في الإمارات العربية المتحدة
تختلف معايير الأهلية لشراء خطة تأمين السفر في الإمارات بحسب نوع تأمين السفر المراد شراؤه، والفئة التي ينتمي إليها العميل، ومتطلبات السفر الخاصة به، وبشكل عام من أهم المعايير الأساسية الواجب توفرها نذكر:
معايير الأهلية الأساسية العامة لخطة تأمين السفر في الإمارات:
- كافة المقيمين والمواطنين في دولة الإمارات العربية المتحدة يحق لهم الحصول على تأمين السفر في الإمارات العربية المتحدة.
- يجب ألا يقل عمر المؤمَّن عليه عن 30 يوماً وألا يزيد عن 75 عاماً كحد أقصى، مع العلم أن الحد الأقصى للعمر قد يتغير حسب شركة التأمين.
معايير الأهلية حسب نوع خطط تأمين السفر
- تأمين السفر الفردي: أن يكون المقيم في دولة الإمارات العربية المتحدة أو المواطن ضمن الفئة العمرية 30 يوماً و 75 عاماً ( يزداد العمر أو يقل حسب شركات التأمين ).
- خطط تأمين السفر للعائلة: جميع أفراد العائلة بما في ذلك الأطفال الأكبر من 30 يوماً، والزوج / الزوجة ، والوالدين.
- خطط التأمين على السفر للشركات أو الأعمال: الموظفون المعتمدون من قبل الشركة الحاملة للخطة.
- خطط تأمين السفر لكبار السن: أي مواطن إماراتي أو مقيم يزيد عمره عن 65 عاماً.
- خطط تأمين سفر الطلاب: الطلاب الذين يسافرون إلى الخارج لأغراض متعلقة بالدراسة.
الحصول على أفضل بوليصة لتأمين السفر في الإمارات عبر الإنترنت بمساعدة PolicyBazaar.ae
يمكن من خلال الدخول إلى منصة PolicyBazaar.ae القيام بمقارنة لوثائق وخطط تأمين السفر في الإمارات، التي توفرها شركات التأمين عبر الإنترنت، ومن بعض ميزات PolicyBazaar.ae التي تساعد على الاختيار الأفضل في فئة تأمين السفر في الإمارات:
- المقارنة بين بوليصات تأمين السفر المختلفة.
- منصة خالية من المتاعب لشراء خطة تأمين السفر الأكثر ملاءمة للعميل.
- يمكن اتخاذ قرار صحيح من خلال الاستفادة من عروض الأسعار من مختلف مقدمي خدمات التأمين على السفر.
- يمنح فرصة لتوفير المال والوقت.
- مقارنة بوليصات تأمين السفر، وتقييم الميزات المختلفة، وفوائد خطط تأمين السفر المختلفة جنباً إلى جنب.
هل يوجد حد لأيام تغطية تأمين السفر في الإمارات ؟
تحدد كل شركة تأمين سفر في الإمارات عدداً معيناً لأيام التأمين، لكن التغطية الأكثر شيوعاً هي 90 يوماً من السفر.
هل يمكنني استرداد قيمة أيام الرحلة المتبقية من خطة تأمين السفر الخاصة بي
لا، لا تقدم معظم شركات التأمين إمكانية استرداد أي أيام إجازة متبقية من خطط تأمين السفر، ولكن يمكن على الأرجح إضافة الأيام المتبقية إلى الرحلة التالية إذا كان لديك خطة تأمين سفر متعددة الرحلات.
هل تأمين السفر ضروري ؟
يصبح تأمين السفر أمراً إلزامياً إذا كان المسافر بصدد السفر إلى دول تعاني عدم الاستقرار الأمني، أو تشهد ارتفاع تكلفة العلاج بها.
هل أحتاج إلى الإعلان عن الحالات المرضية الموجودة مسبقاً عند شراء تأمين السفر في الإمارات ؟
نعم، تحثك كل شركة تأمين سفر في الإمارات العربية المتحدة على الإعلان عن جميع الحالات المرضية الموجودة مسبقاً التي قد تكون لديك.
متى تبدأ خطة تأمين السفر ؟
تبدأ تغطية تأمين السفر الخاص بك من تاريخ بدء رحلتك الذي ذكرته في نموذج الطلب.
مواضيع قد يهمك قراءتها عن الإمارات العربية المتحدة
- الاستثمار في قطر للأجانب | تأشيرة مستثمر في قطرتعتبر قطر واحدة من الدعامات الاقتصادية الكبرى في منطقة الخليج العربي والشرق الأوسط وتصنف ضمن أكثر الاقتصادات الواعدة على الصعيد العالمي أيضًا، مما يجعلها بيئة خصبة لكل رواد الأعمال والمستثمرين… Read more: الاستثمار في قطر للأجانب | تأشيرة مستثمر في قطر
- كيفية تحويل الزيارة إلى إقامة في قطرأعطت حكومة قطر دعمًا لكافة المقيمين العاملين فيها والوافدين إلى أراضيها من خلال منحهم خدمة تحويل تأشيرة الزيارة إلى إقامة عمل أو إقامة دائمة في قطر ، فما هي الشروط… Read more: كيفية تحويل الزيارة إلى إقامة في قطر
- كيفية الحصول على تأشيرة العمل المؤقت في قطرتتمتع دولة قطر باقتصاد قوي ومتطور بشكل كبير على جميع الأصعدة وفي جميع المجالات، مما جعلها محور جذب للعديد من العمال والمهنيين من ذوي المهارات العالية من مختلف أنحاء العالم… Read more: كيفية الحصول على تأشيرة العمل المؤقت في قطر
- كيفية الحصول على تصريح إقامة المولود الجديد في قطريحتاج الطفل المولود حديثًا لأبوين مقيمين في قطر من الحصول على تصريح إقامة يُعرف بتصريح إقامة المولود الجديد في قطر. وقد تفضل بعض المقيمات السفر إلى بلدهن الأصلي للولادة، فهنا… Read more: كيفية الحصول على تصريح إقامة المولود الجديد في قطر
- تأشيرة قطر عند الوصول للمقيمين في دول مجلس التعاون الخليجييتضمن نظام التأشيرات في قطر نوع تأشيرة يمكن الحصول عليه عند الوصول إلى قطر، وهو متاح لعدد من الدول بالإضافة إلى المقيمين في دول مجلس التعاون الخليجي، إذ يمكن للمقيم… Read more: تأشيرة قطر عند الوصول للمقيمين في دول مجلس التعاون الخليجي
- الدليل الشامل حول الهجرة إلى قطر للمدرسينالهجرة إلى قطر كمدرس هي فرصة لا تتكرر إلا مرة واحدة في العمر خاصةً بعد التطور الكبير الذي شهدته دولة قطر في السنوات الأخيرة عدا عن مدارسها الدولية الخاصة المرموقة،… Read more: الدليل الشامل حول الهجرة إلى قطر للمدرسين
- دليل الهجرة إلى قطر للأطباءوفقاً لآخر الإحصائيات تمتلك قطر أحد أعلى معدلات الإنفاق على الرعاية الصحية للفرد في دول مجلس التعاون الخليجي، كما ومن المتوقع أن يتضاعف الإنفاق على الرعاية الصحية في قطر ثلاث… Read more: دليل الهجرة إلى قطر للأطباء
- شروط وطريقة الهجرة إلى قطر للمحاميينشهدت قطر توسعاً ملحوظاً في السنوات الأخيرة، مما جعلها واحدة من أغنى الدول في العالم ونتيجة لذلك أصبحت موقعاً جذاباً للمهاجرين وخاصةً للمحاميين الدوليين بسبب ما تقدمه لهم من فرص… Read more: شروط وطريقة الهجرة إلى قطر للمحاميين
- تأشيرة قطر للمقيمين في دول الخليج – المتطلبات والإجراءات والرسوميستطيع كل شخص يحمل إقامة سارية المفعول في أي دولة من دول مجلس التعاون الخليجي من الدخول إلى قطر بموجب تأشيرة خاصة تسمى تأشيرة قطر للمقيمين في دول الخليج، لكن… Read more: تأشيرة قطر للمقيمين في دول الخليج – المتطلبات والإجراءات والرسوم
- الدليل الشامل عن تأشيرة الإقامة العائلية قطر 2024حتى يتمكن الأجانب المقيمين في قطر من إحضار عائلاتهم للعيش معهم، يجب أن يتم استخراج تصريح رسمي لهم بذلك، وهذا يكون من خلال تأشيرة الإقامة العائلية قطر، التي يتم منحها… Read more: الدليل الشامل عن تأشيرة الإقامة العائلية قطر 2024