fbpx

بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية في الإمارات العربية المتحدة

من أكثر الأدوات المالية التي بات يعتمد عليها الناس في الإمارات العربية المتحدة هي بطاقات الائتمان، بأنواعها المتعددة التي حددتها البنوك والمؤسسات المالية لتلبي احتياجات مختلف شرائح المجتمع هناك، ومن ضمنها بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية، التي خصصنا هذا المقال للحديث عن ماهيتها ومتطلباتها، والمزايا والفوائد التي تقدمها، وكيف يتم الحصول عليها، فهيَّا بنا لنبدأ.

جدول المحتويات

ما هو تحويل الرصيد للبطاقة الائتمانية ؟

تحويل الرصيد هو عبارة عن أحد التسهيلات المقدمة من موفري بطاقات الائتمان، والتي تسمح لحامل البطاقة بتحويل دينه أو الأموال المستحقة على بطاقة الائتمان الخاصة به، إلى حساب بطاقة ائتمان آخر لدى بنك أو مؤسسة مالية مختلفة، مما يساعد حامل البطاقة في توفير الكثير من أسعار الفائدة المرتفعة لسداد الديون بسهولة.

تعد بطاقات تحويل الرصيد تسهيلًا متبادل المنفعة، بحيث يحصل حاملي البطاقات على فرصة لسداد ديونهم بمعدلات أقل بكثير، بينما تتاح للبنوك فرصة لمساعدة عملائها على إدارة ديونهم، بالإضافة إلى أن معظم بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية في الإمارات العربية المتحدة تأتي مع مجموعة كبيرة من المزايا، مثل فترة الإعفاء من الفوائد ونقاط الولاء وأسعار الفائدة المنخفضة وما إلى ذلك.

يقدم العديد من مزودي خدمة بطاقات الائتمان معدل فائدة تمهيدي منخفض أو قد يكون ( 0 % معدل النسبة السنوية)، إلا أن معدل الفائدة السنوية يمكن أن يصل إلى 48 % بعد أن يصبح المعدل التمهيدي لمعدل النسبة المئوية السنوية صالحاً.

كيفية عمل بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية

مجموعة من بطاقات تحويل الرصيد في الإمارات العربية المتحدة
مجموعة من بطاقات تحويل الرصيد في الإمارات العربية المتحدة

ليتم فهم آلية تحويل الرصيد للبطاقة الائتمانية والاستفادة من تخفيض الديون، سنفرض مثالاً كاالتالي:

إذا افترضنا أن مقدم الطلب مدين بمبلغ كبير لجهة إصدار بطاقة الائتمان بمعدل فائدة سنوية يبلغ 21%، في هذه يمكنه تحويل الدين إلى بطاقة ائتمان ذات معدل فائدة سنوي منخفض أو 0%، وبالتالي توفير الكثير من الفوائد.

فوائد وميزات بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية في الإمارات

توفر بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية في الإمارات خيارات رائعة لمستخدميها، ولا سيما البطاقات ذات معدل الفائدة 0 %، ومن أهم الفوائد والميزات التي تحملها بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية هي:

1 – الحصول على معدل فائدة منخفض

في حال كان حامل البطاقة يمتلك بطاقة ائتمان ذات معدل فائدة مرتفع، فإن شراؤه لبطاقة ائتمان ذات معدل فائدة منخفض سيساعده في تحويل الديون ذات الفائدة المرتفعة من بطاقة الائتمان الحالية إلى البطاقة ذات سعر الفائدة الأقل، وبالتالي سداد الديون، أي أن نفقات بطاقته الائتمانية الشهرية ستساهم في دفع الرصيد المستحق على بطاقته الائتمانية، وليس الفائدة.

2 – دفع رسوم منخفضة

إذا كان حامل البطاقة يعاني من بطاقته الائتمانية الحالية بأنها ذات رسوم مرتفعة، أو فترة السماح فيها منخفضة، فيمكنه تحويل رصيده إلى بطاقة ائتمانية تقدم فوائد أفضل.

3 – معدل فائدة سنوي منخفض

يمكن لحامل البطاقة من خلال تحويل رصيد منخفض معدل الفائدة السنوية، توفير الكثير من ديونه الحالية، والسبب هو أنه يمكنه الحصول على معدل فائدة تمهيدي منخفض أو 0 % لسداد الرصيد خلال إطار زمني محدد.

معايير الأهلية للحصول على بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية في الإمارات

تعتبر الحالة الائتمانية الحالية وقدرة السداد لمقدم الطلب، من أساسيات الأهلية للحصول على بطاقة تحويل الرصيد، بالإضافة إلى عدد من المتطلبات التي يجب توافرها وهي:

1 – نقاط الائتمان والتاريخ

وهي معايير خاصة ببطاقة الائتمان التي يحملها مقدم الطلب كتحديد الجهة المصدرة للبطاقة الائتمانية، وفيما إذا كان بإمكان مقدم الطلب الحصول على بطاقة ائتمانية جديدة أم لا، بحيث يأخذ مزود بطاقة الائتمان في الاعتبار عوامل مختلفة مثل التاريخ الائتماني، أو الدفعات في الوقت المحدد، أو التخلف عن سداد القرض (إن وجد)، كما يأخذ المصدر هذه العوامل أيضاً في الاعتبار لتحديد قدرة حامل البطاقة على السداد.

2 – درجة الائتمان

كلما كانت درجات مقدم الطلب أفضل من حيث التقييمات والسداد، زاد الحد الائتماني الذي سيقدمه مزود بطاقة الائتمان، فضلاً عن أن التصنيفات الائتمانية الأعلى تجعل مقدم الطلب مؤهلاً للحصول على حد ائتماني أعلى وسعر فائدة أقل.

كما يعتبر مبلغ الدين لمقدم الطلب على حساب بطاقته الحالي عاملاً مهماً يأخذه مصدرو بطاقات تحويل الرصيد في الاعتبار، ففي حال كان مبلغ الدين كبيراً ، فسيكون من الضروري أن يحافظ مقدم الطلب على درجة ائتمانية جيدة ليصبح مؤهلاً للاستفادة من بطاقة ائتمان تحويل الرصيد.

3 – نوع الدين

يعتبر نوع الدين على البطاقة الائتمانية من أهم العوامل لتحديد القدرة على استخدام تسهيلات تحويل الرصيد، فإذا كان لدى مقدم الطلب قرض طالب بفائدة منخفضة ودفع منخفض، فمن المنطقي اختيار بطاقة ائتمان تحويل الرصيد بدلاً من تجاوز الحد الأقصى لحدود البطاقة الحالية.

وفي الغالب لا يتم سداد الديون باستخدام بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية إلا إذا امتنع مقدم الطلب عن أخذ أي دين إضافي على بطاقته الجديدة، وفي حال أي عملية شراء إضافية، إذا لم يقم مقدم الطلب بسداد الفاتورة المستحقة بحلول تاريخ الاستحقاق، فسيتم فرض سعر فائدة مرتفع عليه.

ومن الجدير ذكره أيضاً، أنه يتوجب على مقدم الطلب التأكد من دفع الحد الأدنى بنسبة 5 % من رصيده الائتماني المستحق كل شهر، وإلا سيؤدي عدم القيام بذلك إلى انقضاء شروط تحويل الرصيد، وقد يضطر حامل البطاقة إلى دفع سعر الفائدة القياسي على الرصيد المستحق ( إن وجد ).

4 – الدخل

إذا كانت مدفوعات الفائدة لمقدم الطلب أعلى من دخله بغض النظر عن انخفاض رصيد الدين، فإن هذا الأمر سيثير مخاوف المصدرين، وذلك لأنه يؤثر على قدرة مقدم الطلب على سداد ديونه باستخدام بطاقة الائتمان الجديدة لتحويل الرصيد.

5 – نسبة الدين إلى الدخل

( نسبة الدين إلى الدخل = الدين / الدخل ) هذه النسبة عبارة عن مقارنة بين المبلغ الإجمالي الذي يجب على مقدم الطلب دفعه، والمبلغ الإجمالي الموجود تحت تصرفه، وهي من أهم العوامل التي تعطي إشارة لمصدر بطاقات تحويل الرصيد حول قدرة مقدم الطلب على سداد الدين.

وكمثال: لنفترض أنه إذا كان على مقدم الطلب سداد دفعة شهرية قدرها 1600 درهم، وكان دخله الشهري 4000 درهم، فإن نسبة الدين إلى الدخل ستكون كالتالي:

1600 / 4000 = 0.4 ، وهذا يعني أن 40% من دخل مقدم الطلب سيذهب لسداد الديون.

كيفية التقدم بطلب الحصول على بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية في الإمارات

تعد خطوات تقديم طلب الحصول على بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية في الإمارات العربية المتحدة بسيطة وسهلة، وهي كالتالي:

  • بدايةً يجب على مقدم الطلب البحث عن جهة إصدار بطاقة الائتمان التي تقدم معدل فائدة أقل بكثير من البطاقة الحالية.
  • التحقق من جميع التفاصيل ذات الصلة بما في ذلك رسوم المعالجة.
  • الحصول على نموذج الطلب المطلوب من جهة الإصدار/ البنك.
  • ملء جميع التفاصيل اللازمة بما في ذلك الحد الائتماني.
  • الحصول على نموذج الطلب من البنك/المؤسسة المالية.
  • ملء نموذج الطلب من خلال تقديم التفاصيل المطلوبة مثل الحد الائتماني وتاريخ انتهاء الصلاحية والمبلغ غير المدفوع لبطاقة الائتمان الحالية ورقم بطاقة الائتمان وما إلى ذلك.
  • إرفاق المستندات المطلوبة مثل:
    • سجلات الدفع للشهر السابق.
    • إثبات العنوان.
    • المستندات المستنسخة من بطاقة الائتمان.

كيفية اختيار أفضل بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد في الإمارات

هناك عدداً من النصائح التي تساعد العملاء على اختيار أفضل بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد، اخترنا منها:

  • من المهم جداً أن يقوم مقدم الطلب بقراءة التفاصيل الدقيقة لبطاقة الائتمان المحددة.
  • يجب أن يعرف مقدم الطلب درجة الائتمان الخاصة به، لأنها تحدد أهليته لاختيار بطاقة الائتمان.
  • يجب على مقدم الطلب فهم سياسة تحويل الرصيد الخاصة بالبطاقة.
  • يجب على مقدم الطلب تحديد احتياجات البطاقة الخاصة به.
  • يجب على مقدم الطلب التقدم بطلب للحصول على البطاقة ذات القيمة الإجمالية القصوى.

أفضل بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية في الإمارات العربية المتحدة

وفقاً للمعايير التي وضعت لاختيار أفضل بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد تم تحديد هذه المجموعة من البطاقات كأكثر وأفضل بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية المستخدمة في الإمارات العربية المتحدة:

بطاقات تحويل الرصيدالحد الأدنى للراتب بالدرهمالرسوم السنوية بالدرهمقيمة المكافآة بالدرهم الميزات
بطاقة HSBC Zero الائتمانية10,000 درهممجاني مدى الحياة2,400 درهم1- تحويل الرصيد
2- خصومات الأفلام
3- خصومات على الطعام
4- مجاني مدى الحياة
بطاقة فيزا تيتانيوم الائتمانية من البنك العربي المتحد6,000 درهم300 درهم2,137 درهم1- تحويل الرصيد
2- خصومات خاصة
3- الوصول إلى صالة المطار
موارد للتمويل بطاقة سهولة الائتمانيةغير متوفرغير متوفر3,926 درهم 1- تحويل الرصيد
2- خصومات خاصة
3- الوصول إلى صالة المطار
4- مجاني مدى الحياة
بطاقة دار التمويل تيتانيوم كارت نت الائتمانية5,000 درهمغير متوفر1,554 درهم1- تحويل الرصيد
2- خصومات الأفلام
3- الوصول إلى صالة المطار
4- مجاني مدى الحياة
جدول لأفضل بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية في الإمارات العربية المتحدة

أفضل البنوك التي تقدم بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية في الإمارات العربية المتحدة

هناك عدداً من البنوك الإماراتية التي تمنح بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية بميزات ومكافآت مختلفة، لكن سنقتصر على أفضل بنكين هما: سيتي بنك وبنك دبي التجاري، مع توضيح ميزات بطاقات تحويل الرصيد الصادرة منهما:

1 – سيتي بنك

من أهم بطاقات تحويل الرصيد التي يقدمها سيتي بنك نذكر:

بطاقة سيتي برستيج الائتمانية
بطاقة سيتي بريستيج الائتمانية
البطاقة الميزات
بطاقة سيتي سيمبليستي Citi Simplicity الائتمانية1- لا يتم فرض رسوم على العضوية السنوية.
2- لا يتم فرض رسوم متأخرة ورسوم سلفة نقدية.
3- لا يتم فرض رسوم على الحد الأقصى.
4- توفير إمكانية الدخول غير المحدود إلى صالات المطارات المختارة في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة.
5- توفير العديد من عروض Buy One Get One عبر الفنادق والمنتجعات الصحية والمطاعم وأماكن الترفيه والتسلية.
بطاقة سيتي برستيج الائتمانية1- توفير الدخول المجاني إلى أكثر من 750 صالة في جميع أنحاء العالم.
2- تقديم تذاكر سينما مجانية في VOX Cinemas.
3- تقديم خدمة Citi Prestige Global Concierge المساعدة على مدار الساعة في جميع أنحاء العالم.
4- تقديم مزايا مجانية للعب الجولف في بعض ملاعب الجولف الرائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة على أساس الدفع الشهري.
5- تقديم خدمة مرحبا الفضية للاستقبال والترحيب مجاناً (مرتين سنوياً) في مطار دبي الدولي.
6- تقديم بطاقات إضافية مجانية غير محدودة.
7- تقديم تأمين السفر وحماية المشتريات كخدمة مجانية.
بطاقة سيتي ريواردز الائتمانية1- توفير الدخول الغير محدود إلى أكثر من 750 صالة في المطارات حول العالم للدرجة الأساسية والإضافية
2- تقديم عرض Buy One Get One مع دور السينما VOX على أساس شهري للتذاكر المحجوزة عبر الإنترنت.
3- توفير تأمين سفر مجاني بالإضافة إلى حماية المشتريات.
4- توفير خيارات فاخرة لتناول الطعام في أكثر من 500 مطعم في دولة الإمارات العربية المتحدة.
5- تقديم عروضاً حصرية مثل خطط الدفع بفائدة 0 %.
6- تقديم خدمات متنوعة مثل تنبيهات سيتي بنك (مجانية)، وامتيازات سيتي بنك وغيرها.
بطاقة سيتي بريمير الائتمانية1- تقديم مزايا مجانية للعب الجولف في بعض ملاعب الجولف الرائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة على أساس شهري.
2- تقديم خصومات في الفنادق والمحلات التجارية والمطاعم.
3- توفير الدخول الغير محدود إلى أكثر من 750 صالة في المطارات حول العالم لأعضاء البطاقة (الأساسية والإضافية)، مع ضيف واحد لكل منهما.
4- تقديم 4 تذاكر أفلام ( اشتري واحدة واحصل على واحدة مجاناً)، مع صالات سينما VOX على أساس شهري.
5- توفير تأمين سفر مجاني وحماية للمشتريات.
6- توفير خيارات فاخرة لتناول الطعام في أكثر من 500 مطعم في دولة الإمارات العربية المتحدة.
7- تقديم خدمة مرحبا البرونزية للاستقبال والترحيب مجاناً على أساس سنوي في مطار دبي الدولي.
8- تقديم مزايا مجانية للجولف في بعض ملاعب الجولف الرائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة على أساس شهري لأعضاء البطاقة الأساسية والإضافية.
بطاقة سيتي بنك الإمارات ألتيما الائتمانية1- توفير 25000 نقطة تسجيل كأميال سكاي واردز عند التسجيل.
2- تقديم 10,000 ميل إضافي عند تجديد البطاقة السنوية.
3- تقديم ما يصل إلى 2.5 ميل سكاي واردز مقابل كل دولار يتم إنفاقه في معاملات التجزئة.
4- تقديم امتيازات وفوائد مثل العضوية الفضية المجانية في سكاي واردز.
5- توفير الدخول المجاني الغير محدود إلى أكثر من 500 صالة مطار حول العالم.
6- تقديم مزايا مجانية غير محدودة للجولف وخدمة الكونسيرج الدولية.
7- تقديم خدمة الاستقبال والترحيب الفضية من مرحبا مجاناً
8- تقديم عرض Buy One Get One على تذاكر السينما في VOX Cinemas.
9- تقديم فائدة 0% لخطة EMI لمدة 3 أشهر على تذاكر طيران الإمارات.
10- تقديم تأميناً طبياً مجانياً للسفر.
بطاقة سيتي بنك الإمارات الائتمانية العالمية1- توفر دخولاً مجانياً غير محدودٍ إلى أكثر من 750 صالة مطار حول العالم.
2- تقدم عرض اشترِ واحداً واحصل على الآخر على تذاكر السينما في صالات سينما VOX على أساس شهري.
3- تقدم خدمة مرحبا الفضية للاستقبال والترحيب المجانية على أساس سنوي في مطار دبي الدولي.
4- تقدم فائدة 0% لخطة EMI لمدة 3 أشهر على تذاكر طيران الإمارات.
5- تقديم التأمين الطبي المجاني للسفر.
6- تقديم بطاقات إضافية مجانية.
7- تقديم خصومات وخطط سداد بفائدة 0%.
8- تقديم عدداً كبيراً من العروض من خلال امتيازات سيتي بنك العالمية.
جدول لبطاقات سيتي بنك لتحويل الرصيد

2- بنك دبي التجاري

حيث أن من أفضل بطاقات تحويل الرصيد التي يقدمها بنك دبي التجاري نذكر:

البطاقة الميزات
بطاقة فيزا بلاتينيوم من بنك دبي التجاري1- خصم بنسبة 50% على تذاكر السينما ليوم السبت فقط في صالات سينما VOX المنتشرة في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة.
2- خصم على تناول الطعام في المطار مع DragonPass.
3- تقدم عروض تحويل الرصيد بنسبة 0 %.
4- تقديم خطة التقسيط السهلة بفائدة 0% لمدة تصل إلى 12 شهراً.
5- تقديم كوبونات وعروض أجودا.
بطاقة فيزا سيغنتشر الائتمانية من بنك دبي التجاري1- خصم بنسبة 50% على تذاكر السينما في صالات سينما VOX في أي وقت من الأسبوع.
2- توفير خدمة صف السيارات Valtrans.
3- توفير الدخول المجاني الغير محدود إلى صالات كبار الشخصيات في المطارات حول العالم.
4- خصم على تناول الطعام في المطار مع DragonPass.
5- الحصول على كوبونات وعروض أجودا.
6- تقديم عروض تحويل الرصيد بنسبة 0٪.
بطاقة بنك دبي التجاري تيتانيوم ماستركارد1- تقديم بطاقة إضافية مجانية للعائلة.
2- لا يتقاضى أي رسوم سنوية.
3- تقديم برنامج مكافآت نقاط التجاري الذي يمكّن حامل البطاقة من كسب ما يصل إلى 1.5 نقطة مقابل كل درهم ينفقه.
4- توفير الدخول المجاني إلى 10 صالات كبار الشخصيات في المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة والأردن ومصر والكويت.
5- خصومات تصل إلى 20 بالمائة ثلاث مرات شهرياً على رحلات كريم.
6- تقديم عددٍ كبيرٍ من المزايا عبر فئات مثل الضيافة والسفر والعافية وتناول الطعام ونمط الحياة.
بطاقة بنك دبي التجاري وورلد ماستركارد1- خصم بنسبة 50% على تذاكر السينما في صالات سينما VOX في أي وقت من الأسبوع.
2- توفير خدمة صف السيارات Valtrans.
3- إمكانية الدخول المجاني الغير محدود إلى صالات كبار الشخصيات في المطارات حول العالم.
4- توفير الدخول المجاني إلى نادي الفراعنة.
بطاقة فيزا إنفينيت الائتمانية من بنك دبي التجاري1- خصم بنسبة 50% على تذاكر السينما في صالات سينما VOX في أي وقت من الأسبوع.
2- تقديم خدمة Valtrans Valet Parking.
3- توفير الدخول المجاني الغير محدود إلى صالات كبار الشخصيات في المطارات حول العالم.
4- تقديم كوبونات وعروض أجودا.
5- توفير الدخول المجاني إلى نادي الفراعنة.
6- تقديم خصومات على تناول الطعام في المطار مع DragonPass.
بنك دبي التجاري التوفير الفائق1- لا يوجد أي رسوم سنوية للسنة الأولى.
2- تقديم استرداد نقدي بنسبة 10٪ على الإنفاق اليومي للبيع بالتجزئة.
3- يقدم استرداد نقدي بنسبة 1% مقابل كل 2 درهم إماراتي يتم إنفاقهما على جميع المشتريات الأخرى.
4- توفير خدمة صف السيارات Valtrans مجاناً مرتين كل شهر في مواقع محددة.
5- تقديم خصم يصل إلى 50% على تذاكر السينما في سينما VOX في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة.
جدول لبطاقات تحويل الرصيد من بنك دبي التجاري

ومع هذا القدر من المعلومات نكون قد استوفينا كافة النقاط التي نريد توضيحها حول بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية في الإمارات العربية المتحدة، آملين أن نكون قد حققنا الفائدة لكم.

  1. هل هناك أي رسوم محددة على تحويل الرصيد ؟

    تفرض معظم البنوك رسوم تحويل الرصيد والتي عادة ما تكون نسبة مئوية من المبلغ المحول، وجميع مزايا أسعار الفائدة المقدمة مخصصة فقط لمبلغ تحويل الرصيد ويتم احتساب جميع المعاملات الجديدة وفقًا للمعدلات الحالية.

  2. هل يمكن تحويل الرصيد من حسابات بطاقات الائتمان الصادرة دولياً ؟

    لا، إن خدمة تحويل الرصيد متاحة فقط لبطاقات الائتمان الصادرة في دولة الإمارات العربية المتحدة.

  3. هل التحويل من البطاقة الائتمانية الى الحساب الجاري عليه رسوم؟

    لا يوجد أي رسوم على هذه العملية.

  4. كم أقدر أسحب من البطاقة الائتمانية؟

    السحب النقدي محلياً ودولياً حتى 30% من الحد الائتماني للبطاقة.

  5. كم رسوم السحب من البطاقة الائتمانية ؟

    5% من المبلغ المُستحق على حساب البطاقة من تاريخ صدور كشف الحساب الشهري.

مواضيع ذات صلة