fbpx

دليل التعريف ببطاقات الائتمان الإسلامية في الإمارات العربية المتحدة

يحرص الكثير من الناس على أن تكون كافة معاملاتهم في الحياة ولا سيما فيما يتعلق بالمعاملات المالية، متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، بحيث لا تشوبها شائبة ربا أو فائدة، فما كان من بعض البنوك والمؤسسات المالية في الإمارات العربية المتحدة، إلا أن تقدم بطاقات الائتمان الإسلامية، التي سنتعرف على مزاياها وفوائدها ومتطلباتها وكيفية الحصول عليها وغيرها من الأمور من خلال مقالنا هذا.

5 بطاقات من بطاقات الائتمان الإسلامية من مصرف أبو ظبي الإسلامي
5 بطاقات من بطاقات الائتمان الإسلامية من مصرف أبو ظبي الإسلامي

جدول المحتويات

ما هي بطاقة الائتمان الإسلامية؟

هي أحد أنواع بطاقات الائتمان التي تعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية التي لا تقبل وجود الربا أو الغرر ،والغرر هو زيادة في القيمة، وبالتالي فلن يتم تحصيل فائدة على الرصيد المستحق كما لن توجد رسوماً مركبة، وبدلاً من ذلك، قد يفرض بعض مزودي بطاقات الائتمان المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ربحاً شهرياً على الرصيد المستحق أو قد يفرضون رسوماً شهرية ثابتة، اعتماداً على جهة إصدار بطاقة الائتمان.

ما الفرق بين بطاقات الائتمان الإسلامية وبطاقات الائتمان التقليدية الأخرى ؟

لتكون الصورة مفهومة حول بطاقات الائتمان الإسلامية كان لابدَّ من مقارنتها مع البطاقات الائتمانية الأخرى وفهم نقاط الاختلاف بينها:

الأسس بطاقات الائتمان الإسلامية بطاقات الائتمان التقليدية
الفائدةلا يتم فرض أي فائدة على البطاقة الائتمانية الإسلامية.قد يختلف سعر الفائدة اعتماداً على المبلغ المستحق.
التغطية التكافليةتقدم العديد من بطاقات الائتمان الإسلامية تغطية تكافلية لحاملي بطاقات الائتمان.لا تقدم تغطية تكافلية.
رسوم تأخر الدفع يُفرض مبلغ ثابت + 3% من المبلغ المستحق حيث يتم التبرع بنسبة 3% عادةً للجمعيات الخيرية.تفرض رسوم السداد المتأخر بالإضافة إلى سعر فائدة التجزئة على المبلغ المستحق.
قيود المعاملاتيُحظر تماماً شراء التبغ والكحول ولحم الخنزير وغيرها من الأمور المحرمة كلعب القمار باستخدام بطاقة الائتمان الإسلامية.يمكن لحاملي البطاقات شراء أي منتج حيث لا توجد أي قيود على هذا النحو.
دفع الزكاةنعملا
جدول مقارن بين بطاقة الائتمان الإسلامية والتقليدية

الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الإسلامية في الإمارات العربية المتحدة

بشكل عام يُقصد بحد بطاقة الائتمان: هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لحامل البطاقة إنفاقه خلال شهر باستخدام بطاقة الائتمان، أي على سبيل المثال إذا كان مزود بطاقة الائتمان يقدم بطاقة ائتمان بحد أقصى 50,000 درهم إماراتي، فلا يمكن لحامل البطاقة إنفاق مبلغ يتجاوز هذا المبلغ على بطاقته الائتمانية.

ولكل بطاقة ائتمانية إسلامية حد ائتماني مختلف عن الآخر ،وذلك على حسب سياسة البنوك المزودة لها، وعلى حسب مقدم الطلب اعتماداً على عوامل مختلفة مثل:

  • التاريخ الائتماني لمقدم الطلب.
  • الدخل الشهري لمقدم الطلب.
  • الحدود المفروضة على بطاقات الائتمان الأخرى (إذا كانت موجودة بالفعل).

ميزات بطاقات الائتمان الإسلامية في الإمارات العربية المتحدة

تقدم بطاقات الائتمان الإسلامية العديد من الميزات والفوائد المذهلة لحامليها ومنأهمها نذكر:

1- عدم وجود فائدة ( ربا )

لا تتقاضى بطاقات الائتمان الإسلامية أي فائدة، وإنما تتقاضى “معدل ربح” مقابل الخدمة المقدمة، ولن يتم تحصيلها إلا إذا لم يتم دفع المبلغ المستحق خلال فترة السماح.

2- الاسترداد النقدي

من أهم الميزات بأن بعض بطاقات الائتمان الإسلامية تقدم استرداداً نقدياً على كل معاملة يقوم بها حامل البطاقة.

3- مزايا السفر

توفر بطاقة الائتمان الإسلامية أيضاً مزايا وامتيازات سفر لحامل البطاقة،بدءاً من مكافآت السفر وحتى الدخول المجاني إلى صالة المطار، فهي تلبي احتياجات المسافرين الدائمين من خلال تقديم أفضل مزايا السفر لهم كباقي بطاقا الائتمان.

4- النقاط الإضافية

يحصل أعضاء بطاقات الائتمان الإسلامية على نقاط عند استخدام البطاقة، بحيث يمكن استبدال نقاط المكافأة المتراكمة بشراء أي شيء بسعر مخفض، أو التنازل عن الرسوم السنوية وما إلى ذلك.

5- امتيازات إضافية

تحمل بطاقات الائتمان الإسلامية لحامليها العديد من الامتيازات الإضافية كالتغطية التكافلية من أجل توفير الحماية ضد أي حدث غير متوقع مثل الأمراض الخطيرة والإعاقة الدائمة وغير ذلك ، بالإضافة إلى سهولة دفع الزكاة.

6- القبول في جميع أنحاء العالم

إمكانية استخدام بطاقات الائتمان الإسلامية في جميع أنحاء العالم.

7- البطاقات الإضافية

يستطيع أعضاء بطاقات الائتمان الإسلامية الاستفادة من البطاقات الإضافية لأفراد الأسرة المؤهلين.

كيفية الاختيار بين أفضل بطاقات الائتمان الإسلامية في الإمارات

يوجد العديد من البنوك والمؤسسات المالية في الإمارات العربية المتحدة التي تقدم بطاقات الائتمان الإسلامية بفوائد وميزات مختلفة حسب سياسة كل منها، لذا يُنصح بالإطلاع على الميزات والامتيازات والرسوم لكل بطاقة ومن ثم جراء مقارنة بينها لتسهل عملية الاختيار.

وفيما يلي بعض العوامل المهمة التي يجب على مقدم الطلب مراعاتها عند الاختيار بين أفضل بطاقات الائتمان الإسلامية:

1- معدل الربح

من المهم كخطوة أولى مقارنة معدل الربح لمختلف بطاقات الائتمان الإسلامية من ثم اختيار البطاقة ذات معدل الربح الأقل.

2- تغطية التكافل

يجب التحقق مما إذا كانت تغطية التكافل إلزامية أم اختيارية، فإذا كانت إلزامية، فلا بدَّ من التأكد من الرسوم الإضافية المطبقة على تغطية التكافل.

3- مكافآت الإنفاق والنقاط

يقدم غالبية مزودي بطاقات الائتمان الإسلامية خصومات حصرية ونقاط إضافية لاستخدام بطاقاتهم الائتمانية والتي يمكن استبدالها للاستفادة من المزايا المختلفة.

4- الرسوم والمصاريف

من المهم جداً التأكد من الرسوم والمصاريف المرتبطة باستخدام البطاقة، حيث أنها تساعد حامل البطاقة على استخدام البطاقة بحكمة.

متطلبات الأهلية للحصول على بطاقات الائتمان الإسلامية في الإمارات العربية المتحدة

كسائر بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة لا بُدَّ من استيفاء متطلبات الأهلية، ليتمكن مقدم الطلب من الحصول على إحدى بطاقات الائتمان الإسلامية، وأهم هذه المتطلبات هي:

  1. العمر: بجب أن يكون الحد الأدنى لعمر مقدم الطلب 21 عاماً والحد الأقصى 65 عاماً.
  2. الدخل: يجب أن يكون لدى مقدم الطلب مصدر دخل ثابت.
  3. إثبات الهوية: يتوجب على مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة تقديم هوية الإمارات، بينما يُطلب من الوافدين تقديم جواز سفر وتأشيرة صالحين.
  4. التاريخ الائتماني: يجب أن يحصل المتقدم على درجة جيدة في CIBIL ، لأن درجة الائتمان الضعيفة قد تؤدي إلى رفض طلب بطاقة الائتمان.

كيفية التقدم بطلب الحصول على بطاقات الائتمان الإسلامية في الإمارات

تتشابه طرق التقديم على بطاقات الائتمان الإسلامية في الإمارات مع غيرها من باقي بطاقات الائتمان التقليدية، والتي هي عبارة عن طريقتين:

1- التقديم عبر الانترنت

بعد التأكد من تحقيق كافة متطلبات الأهلية تتم آلية التقديم وفق الخطوات التالية:

  1. تسجيل الدخول إلى الموقع الرسمي لموفر بطاقة الائتمان المختار.
  2. اختيار البطاقة التي تناسب احتياجات بطاقة الائتمان الخاصة بمقدم الطلب تماماً.
  3. ملء التفاصيل الأساسية حسب الأصول.
  4. الضغط على زر التقديم.

وبمجرد تقديم كافة التفاصيل، سيستغرق مزود بطاقة الائتمان بعض الوقت للتحقق من مصداقية المعلومات المملوءة، وبناءً على المعلومات المقدمة، سيقرر مزود بطاقة الائتمان ما إذا كان مقدم الطلب سيحصل على بطاقة الائتمان أم لا.

2 – التقديم عبر البنك

قد لا يُفضل بعض الأشخاص التعامل الإلكتروني، فأولئك يمكنهم التقديم من خلال:

  • زيارة أقرب فرع للبنك فعلياً.
  • سيقوم المدير التنفيذي للبنك بإرشادهم حول مختلف بطاقات الائتمان الإسلامية.
  • على أساس تفضيلات بطاقة الائتمان الخاصة بهم، يمكن لمقدم الطلب اختيار البطاقة التي تناسب احتياجات بطاقته الائتمانية بشكل أفضل.
  • بعد تصفير بطاقة الائتمان، يحتاج مقدم الطلب إلى ملء استمارة طلب بطاقة الائتمان حسب الأصول.
  • بعد التحقق من معايير الأهلية وفقاً لإرشادات مزود بطاقة الائتمان، سيتم قبول طلب الحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بهم.

أفضل البنوك التي تقدم بطاقات الائتمان الإسلامية في الإمارات العربية المتحدة

مبنى بنك دبي الإسلامي
مبنى بنك دبي الإسلامي

وبسبب حرص الكثيرين من سكان الإمارات العربية المتحدة على التعامل وفق أحكام الشريعة الإسلامية، فقد انتشر عدد من البنوك الإسلامية التي تقدم أفضل الخدمات والامتيازات لعملائها، وتمنح أفضل بطاقات الائتمان الإسلامية، ومن هذه البنوك:

  • بنك دبي الإسلامي.
  • بنك الإمارات الإسلامي.
  • البنك العربي المتحد.
  • بنك المشرق الإسلامي.
  • مصرف أبو ظبي الإسلامي.
  • مصرف الشارقة الإسلامي.
  1. هل بطاقات الائتمان حلال أم حرام ؟

    بطاقات الائتمان إذا كانت مغطاة ولم يشتمل العقد على شروط محرمة، فهي مباحة واستعمالها جائز لا حرج فيه.

  2. كم يبلغ الحد الأدنى الشهري المطلوب على حامل البطاقة سداده ؟

    المطلوب هو 5% من المبلغ المُستحق على حساب البطاقة من تاريخ صدور كشف الحساب الشهري.

  3. ما سلبيات بطاقات الائتمان ؟

    إن الجانب السلبي الرئيسي لاستخدام بطاقات الائتمان هو تكلفتها المحتملة لناحية الفوائد والرسوم، ولهذا ينبغي استخدامها بشكل متعقل من خلال فهم هذه التكاليف والتصرف وفقاً لذلك، كما يجب الحرص على متابعة المصروفات بدقة لضمان إعادة سداد رصيد البطاقة الائتمانية بالكامل عندما تبلغ تاريخ استحقاقها شهرياً.

  4. كيف تحمي نفسك من سرقه بطاقه الائتمان ؟

    ستة طرق لتجنب سرقة بطاقة الإئتمان:
    1- عدم توقيع على إيصالات بطاقات إئتمان فارغة.
    2- تجنب إعطاء معلومات عن بطاقتك الائتمانيه.
    3- قم بإتلاف أي وثائق تحتوي رقم بطاقتك الائتمانية.
    4- توخي الحذر عند استعمال بطاقات الإئتمان على الإنترنت.
    5- مراجعة الفواتير الخاصة بك كل شهر.
    6- احصل على نسخه من تقريرك الائتماني.

  5. في ماذا تستعمل بطاقة الائتمان ؟

    بطاقة الائتمان توفر وسيلة مريحة لدفع سعر السلع والخدمات، وتعتبر في العادة أول مدخل يستخدمه الشخص للحصول على الائتمان.

مواضيع ذات صلة