fbpx

القروض السكنية في الإمارات للأجانب – تمويل شراء منزل

من أهم الدعائم التي تُشعر الإنسان بالاستقرار في البلد الذي يقيم فيه، أو الذي يعمل داخله، هو قدرته على شراء منزل، ولا سيما بالنسبة للأجانب المتواجدين في الإمارات العربية المتحدة، ونظراً للتكاليف الباهظة ساهمت بعض البنوك وشركات التمويل بتقديم يد العون من خلال منح القروض السكنية في الإمارات للأجانب، وفق شروط ومؤهلات وأنواع سنتعرف عليها ضمن هذا المقال.

كلمة قرض فوق مجموعة نقود بجوار مجسم بيت-  القروض السكنية في الإمارات
كلمة قرض فوق مجموعة نقود بجوار مجسم بيت- القروض السكنية في الإمارات

أصبح امتلاك الأجانب لمنزل في الإمارات العربية المتحدة ليس أمراً صعباً، فقد أتاحت البنوك والمؤسسات المالية إمكانية التمويل العقاري لشراء منزل وفق شروط وأحكام متضمنة أسعار الفائدة ومتطلبات الدفعة المقدمة وفترات السداد وغيرها من الأمور التي تتعلق بالجهة المُقرضة والوضع المالي للمُقترض، فدعونا نبدأ:

جدول المحتويات

ما هي القروض السكنية في الإمارات العربية المتحدة ؟

هي نوع من القروض التي تقدمها البنوك أو أحد شركات التمويل، للمساعدة في شراء منزل في الإمارات العربية المتحدة، مقابل معدل فائدة ثابت أو متغير، ويُفرض على المُقترض دفع أقساط شهرية منتظمة من القرض حتى يتم سداده بالكامل.

يمكن أن يختلف مبلغ قرض شراء منزل وسعر الفائدة وفترة السداد حسب الظروف المالية للمقترضين وشروط وأحكام المقرضين.

أنواع القروض السكنية في الإمارات العربية المتحدة

يُصنف التمويل العقاري لشراء منزل في الإمارات بشكل عام تبعاً لسعر الفائدة كما يلي:

1 – قرض سكني بسعر فائدة ثابت

في هذا النوع من القروض السكنية في الإمارات، يبقى معدل الفائدة المفروضة على المُقترض ثابتة لا تتغير طيلة مدة القرض وحتى انتهاء سداده بالكامل، ويعتبر هذا النوع من أفضل أنواع تمويل شراء منزل، لأنه يقوم بحماية المقترض من التغييرات التي تطرأ على سوق العقارات في الإمارات، ومن ارتفاع نسبة الفائدة، فضلاً عن توفير الإمكانية للتخطيط المستقبلي للقرض العقاري، وتحديد الميزانية المخصصة له على عدد سنوات محدد، دون القلق من أي تقلبات في أسعار الفائدة والسوق.

2 – قرض سكني بسعر فائدة متغير

في هذا النوع من القروض يخضع معدل الفائدة للتغيير خلال فترة القرض بناءً على ظروف السوق، بحيث يختلف القسط الشهري في كل مرة يتم دفعه، إذ قد يزيد أو ينقص في كل موعد استحقاق وفقاً لتغير أسعار الفائدة المحددة،

على الرغم من أن هذا النوع من القروض يوفر مرونة من حيث معدلات الفائدة، إلا أن له وقعٌ سلبي في حال حدوث ارتفاع على نسب الفائدة خلال فترة سداد القرض، مما يؤدي إلى زيادة في قيمة الدفعة الشهرية، حيث لا يمكن توقع المبلغ الذي سيتم سداده، أما من الناحية الإيجابية، فيمكن تسديد مبلغ أقل في حال طرأ انخفاض على نسبة الفائدة.

3 – التمويل العقاري الإسلامي

هو التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية الخالي من الفوائد (الربا)، ويتم تنظيمه كشراكة بين البنك والمقترض، ويعد التمويل الإسلامي من أفضل التمويلات العقارية وأصدقها، حيث يبتعد كل البعد عن الفائدة والربا، ويتم بطريقتين:

  • المرابحة : وهنا يقوم البنك أو إحدى شركات التمويل الإسلامي ببيع العقار أو المنزل، إلى المستفيد بشكل مباشر، ويترتب على هذا نقل الملكية باسم المشتري، مع بقاء الوحدة العقارية مرهونة لهم لغاية سداد قيمة القرض، التي تم الاتفاق عليها بالكامل.
  • الإجارة المنتهية بالتمليك : ويتم تنظيمه بوجود عقدين مستقلين في نفس الوقت:
    • الأول عقد إيجار في بداية الأمر، ويخضع لأحكام الإجارة طول مدته.
    • عقد تمليك عند الانتهاء من مدة تسديد المبلغ.

معايير الأهلية للحصول على القروض السكنية في الإمارات

نقود ومجسم بيت وأحدهم يقدم مفتاح
نقود ومجسم بيت وأحدهم يقدم مفتاح

تختلف معايير الأهلية للحصول على قرض شراء منزل بحسب متطلبات البنوك ومؤسسات التمويل، إلا أنه هناك متطلبات عامة مشتركة يجب توافرها في المتقدمين هي:

  • العمر : ما بين 21 إلى 65 عاماً .
  • نوع الوظيفة: العاملين بأجر وأصحاب الأعمال الحرة.
  • ألا تقل مدة العمل في الدولة عن 2 – 3 سنوات.
  • الحد الأدنى للراتب 10،000 درهم إلى 15،000 درهم شهرياً.
  • أن يكون مقدم الطلب قد أمضى في الدولة مدة 6 أشهر إلى سنة.
  • أن يكون قد مضى على مدة عمله في إحدى الشركات ما لا يقل عن 6 أشهر.
  • يجب أن يكون صاحب العمل مدرجاً في البنك.
  • نوع الملكية: العقارات المكتملة والتي على الخارطة.
  • أن يكون مستوى الرصيد بدرجة ائتمانية جيدة.

المستندات المطلوبة لتقديم طلب الحصول على التمويل العقاري لشراء منزل في الإمارات

بعد تحقيق كافة المعايير التي تؤهل الأجانب للحصول على قرض شراء منزل في الإمارات، يتوجب عليهم تقديم المستندات العامة التالية:

  • استمارة طلب مكتملة.
  • هويه الإمارات.
  • نسخة التأشيرة.
  • صورة جواز السفر.
  • شهادة الراتب.
  • كشف حساب بنكي لمدة 3 أو 6 أشهر.
  • تقرير الائتمان
  • مستندات الملكية.
  • اتفاقية البيع / الشراء.
  • سند الملكية.
  • تقرير التقييم.

ويجب التنبيه أنه يوجد اختلاف في المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري لشراء منزل بين البنوك والمؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة.

حاسبة القرض السكني في الإمارات العربية المتحدة

هي عبارة عن أداة حاسبة مالية تساعد المُقترض على أخذ فكرة عامة عن جميع جوانب الحصول على تمويل شراء منزل في الإمارات قبل التقديم، بحيث تتضمن الحاسبة خيار إدخال قيمة العقار الكُليَّة، بالإضافة إلى تحديد فترة سنوات التمويل العقاري في الامارات (فترة سداد القرض)، ومقدار الدفعة الأولى، ومعدل الفائدة بالنسبة المئوية، وبعد إدخال هذه المعلومات ستوفر الحاسبة مقدار قيمة القسط الشهري، وتساعد على التخطيط المستقبلي، ومعرفة أفضل الخيارات المتاحة أمام المُقترض.

ميزات وفوائد الحصول على القروض السكنية في الإمارات

تتلخص الفوائد والمزايا التي يحصل عليها المُقترض من الحصول على قرض سكني بمايلي:

  1. مبلغ القرض: يمكن الحصول على قرض يصل إلى 85 % من قيمة العقار أو سعر الشراء.
  2. فترة سداد طويلة ومرنة: يمتاز قرض شراء منزل في الإمارات العربية المتحدة بفترة سداد تصل إلى 25 عاماً، يمكن تعديلها وفقاً للوضع المالي للمقترض ومعدلات الفائدة المقابلة.
  3. أسعار الفائدة: غالباً ما تكون أسعار الفائدة على القروض السكنية في الإمارات العربية المتحدة تنافسية، ويمكن أن تكون إما ثابتة أو متغيرة.
  4. رسوم المعالجة: تفرض البنوك في الإمارات العربية المتحدة رسوم معالجة رمزية على قرض شراء منزل ( تصل بشكل عام إلى 1 % من مبلغ القرض ).
  5. معايير الأهلية: تمنح البنوك في الإمارات العربية المتحدة التمويل العقاري لشراء منزل لمن تتوفر فيهم معايير أهلية محددة قد تشمل العمر والدخل والتوظيف ودرجة الائتمان وما إلى ذلك.
  6. المتقدمون المشتركون: تسمح العديد من البنوك الإماراتية بالحصول على القروض السكنية للمتقدمين المشتركين، والتي بدورها تعزز الفرص في تصفية معايير الأهلية للقرض وقد تؤدي أيضاً إلى انخفاض معدل الفائدة أو الربح.

كيفية التقدم للحصول على قرض شراء منزل عبر الانترنت من خلال موقع Policybazaar UAE

يوفر موقع Policybazaar.ae الوصول إلى مجموعة متنوعة من خيارات تمويل شراء منزل من مختلف البنوك ومؤسسات التمويل في الإمارات العربية المتحدة، بحيث يمكن اتباع الخطوات التالية للتقديم:

  1. يجب أولاً زيارة البوابة الإلكنترونية policybazaar.ae ، الموقع الرسمي لـ Policybazaar UAE.
  2. الضغط على المنتجات المصرفية ثم اختيار خيار قرض السكن.
  3. إدخال التفاصيل المحددة في نموذج العميل المحتمل مثل: الاسم والدخل الشهري وغيرها من البيانات المطلوبة،و بعد الانتهاء يجب النقر فوق عرض الأسعار.
  4. سوف تظهر جميع عروض أسعار قروض السكن ذات الصلة من أفضل البنوك ومؤسسات التمويل في الإمارات العربية المتحدة معروضة على الشاشة.
  5. يجب مراجعة الخطط ومقارنتها وفقاً لميزاتها أو معدلات الفائدة أو الربح وما إلى ذلك.
  6. بعد اتخاذ قرار بشأن الخطة ، يجب تحديد خيار التقديم لها ومتابعة عملية التقديم.

أفضل البنوك التي تقدم القروض السكنية في الإمارات للأجانب

هناك عدد من البنوك التي تمنح الأجانب إمكانية الحصول على تمويل شراء منزل ومن أفضلها:

1 – بنك أبو ظبي الأول

يقدم بنك أبو ظبي الأول القروض السكنية في الإمارات بأربعة أنواع وهي:

1 – قرض السكن للاستثمار والمقيمين:

الحد الأقصى لمبلغ القرض20،000،000 درهم (15 %دفعة أولى)
الحد الأدنى للراتب15.000 درهم إماراتي للراتب و 25.000 درهم لأصحاب الأعمال الحرة
رسوم السداد المبكر1 % بحد أقصى 10،000 درهم
المدةتصل إلى 25 سنة
تخفيض سعر الفائدةمن 0.49 % – إيبور متغير في السنة الأولى
رسوم المعالجة1 %
قرض السكن للاستثمار والمقيمين

2 – قرض السكن لغير المقيمين

الحد الأقصى لمبلغ القرض10،000،000 درهم مع 50 %دفعة أولى
الحد الأدنى للراتب50،000 درهم إماراتي لجميع المتقدمين
رسوم السداد المبكر1 % بحد أقصى 10،000 درهم إماراتي
المدةتصل إلى 25 سنة
سعر فائدة متناقصمن 3.24 % – ثابت لأول سنتين
رسوم المعالجة1 %
قرض السكن لغير المقيمين

3 – قرض الرهن العقاري الإسلامي

الحد الأقصى لمبلغ القرض20،000،000 درهم إماراتي
الحد الأدنى للراتب15.000 درهم للراتب و 25.000 درهم لأصحاب الأعمال الحرة
رسوم السداد المبكر1.05 %
المدةتصل إلى 25 سنة
معدل الربح الثابت1.99 %
رسوم المعالجة1 %
قرض الرهن العقاري الإسلامي

4 – قرض الرهن العقاري للتمويل المدعوم بالتأجير

الحد الأقصى لمبلغ القرض35.000.000 درهم إماراتي ( 35 % دفعة أولى )
الحد الأدنى للراتبعلى أساس دخل الإيجار
رسوم السداد المبكر1 %
المدةتصل إلى 25 سنة
سعر الفائدة المتناقص5 %
رسوم المعالجة1 %
قرض الرهن العقاري للتمويل المدعوم بالتأجير

2 – بنك الإمارات دبي الوطني

الحد الأقصى لمبلغ القرض3،000،000 درهم إماراتي مع دفعة أولى بنسبة 25 %
الحد الأدنى للراتب20،000 درهم إماراتي
رسوم السداد المبكر1 %
المدةتصل إلى 25 سنة
سعر الفائدة النسبة الثابتة: 3.04 % ، النسبة المتناقصة: 5.75 %
رسوم المعالجة1 %
القرض السكني من بنك الإمارات دبي الوطني

3 – مصرف الإمارات الإسلامي

 مصرف الإمارات الإسلامي أحد البنوك التي تقدم القروض السكنية في الإمارات
مصرف الإمارات الإسلامي أحد البنوك التي تقدم القروض السكنية في الإمارات
الحد الأقصى لمبلغ القرض15.000.000 درهم إماراتي مع دفعة أولى بنسبة 25 %
الحد الأدنى للراتب15000 درهم إماراتي
رسوم السداد المبكر1 %
المدةتصل إلى 25 سنة
سعر الفائدة النسبة الثابتة: 1.92 % ، النسبة المتناقصة: 3.49 %
رسوم المعالجة1 %
القرض السكني من مصرف الإمارات الإسلامي

4 – القرض السكني من راك بنك

الحد الأقصى لمبلغ القرض18.000.000 درهم إماراتي مع 20 % دفعة أولى
الحد الأدنى للراتب15000 درهم إماراتي
رسوم السداد المبكر1 %
المدةتصل إلى 25 سنة
سعر الفائدة النسبة الثابتة: 2.09 % ، النسبة المتناقصة: 3.99 %
رسوم المعالجة1 %
القرض السكني من راك بنك

تكاليف ورسوم تقديم طلب الحصول على القروض السكنية في الإمارات

الرسوم المطبقة على عملية التقديم للحصول على تمويل شراء منزل في الإمارات موضحة في الجدول التالي:

رسوم المعالجة1 % من مبلغ القرض
رسوم التقييمحوالي 3،150 درهم إماراتي
رسوم السداد المبكر1 % من مبلغ القرض المستحق أو 10،000 درهم إماراتي ( أيهما أقل )
رسوم السداد المتأخر2 % إلى 4٪ من المبلغ المتأخر
رسوم التأمينيختلف حسب نوع التأمين وتغطيته
رسوم تقديم طلب الحصول على القرض السكني

أسباب رفض القروض السكنية في الإمارات العربية المتحدة

من أهم الأسباب التي قد تؤدي إلى رفض طلب الحصول على القرض السكني في الإمارات هي:

  • ضعف درجة الائتمان: يعد انخفاض درجة الائتمان أهم الأسباب لرفض تمويل شراء منزل في الإمارات، وذلك لكون أن بعض البنوك والمؤسسات المالية تطلب عموماً درجة ائتمان تبلغ 700 أو أعلى للموافقة على قروض السكن لضمان الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.
  • الدخل المنخفض: إذا كان الدخل أقل من الحد المطلوب، فيمكن رفض الطلب على الفور.
  • النسبة المرتفعة للدين إلى الدخل: وهي النسبة المئوية لالتزامات الدين الشهرية مقابل الدخل، فإذا كانت نسبة الدين إلى الدخل في الجانب الأعلى، فيمكن رفض طلب القرض السكني.
  • حالة التوظيف: من المفضل أن يكون لدى مقدم الطلب تاريخ وظيفي ثابت، ففي حال وجود تغييرات وظيفية متكررة أو فجوات في التوظيف، فقد يتم رفض طلب قرض السكن.
  • الوثائق غير المكتملة: في حال عدم تقديم جميع المستندات المطلوبة، أو إذا كانت المستندات غير مرتبة فيمكن مواجهة الرفض.

وبهذا القدر من المعلومات نكون قد وصلنا إلى نهاية التفاصيل المتعلقة بالقروض السكنية في الإمارات العربية المتحدة ومتطلبات الحصول عليها.

  1. كم قيمة القرض السكني ؟

    القرض السكني هو ضمان نقدي يقدمه صندوق التنمية العقارية يصل إلى 5% من قيمة العقار لغرض خفض الدفعة المقدمة المطلوبة من 10% إلى 5% للمسكن الأول فقط (أو 30% للمسكن الثاني فأكثر) وبالتالي يمكن للمستفيد الحصول على تمويل عقاري يصل إلى 90% من قيمة العقار الممول.

  2. هل يلزم تسجيل العقارات في دائرة الأراضي والأملاك ؟

    نعم، يترتب على المقترض تسجيل العقار والقرض في دوائر الأراضي والأملاك في أي من إمارات الدولة.

  3. كيف أحصل على قرض من الإمارات ؟

    من شروط الحصول على قرض شخصي في الإمارات:
    1 – تعبئة نموذج الطلب في البنك المحدد أو شركة التمويل التي قمت باختيارها.
    2 – صورة عن الهوية الإماراتية وجواز سفر ساري المفعول.
    3 – كشف حساب لآخر 3 شهور.
    4 – شهادة راتب موجهة إلى البنك الذي اخترته.
    5 – كتاب تحويل الراتب

  4. ما أهم سبب لرفض البنك تمويل شراء منزل في الإمارات ؟

    أهم سبب هو انخفاض درجة الائتمان.

  5. من يحق له الحصول على القروض السكنية في الإمارات ؟

    يحق لكل من المواطنين والمقيمين الأجانب التقدم بطلب الحصول على قرض شراء منزل في الإمارات.

  6. ما الفرق بين القرض و التمويل ؟

    القرض هو الحالة التي تحصل فيها على نقودٍ من صديق أو بنك أو مؤسسة مُقرضة مقابل السداد النهائي للمبلغ الرئيسي مع الفائدة.
    بينما التمويل هو تخصيص الأموال وإدارتها للأشخاص والمنظمات والحكومات.

مواضيع ذات صلة