fbpx
خدمات الخليج

الحصول على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة 2023

تعد الإمارات العربية المتحدة من الدول التي تسعى دائماً لأن تكون كافة خدماتها ميسرة ومسهّلة لكل الذين يعيشون على أراضيها، ومن ضمن هذه التسهيلات سياسة منح القروض الشخصية المتبعة من قبل البنوك أو بعض شركات التمويل المالي، والتي تهدف إلى مساندة الأشخاص الذين هم بحاجة إلى دعمٍ في أعمالهم أو مشاريعهم أو حتى الأمور الحياتية الأخرى، فما هو القرض الشخصي في الإمارات؟ ما أنواعه وميزاته ومؤهلات الحصول عليه؟وغيرها من الأمور التي سنتعرف عيها حول هذا الموضوع من خلال مقالنا هذا.

شخص يدفع قسط القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة
شخص يدفع قسط القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة

جدول المحتويات

ما هو القرض الشخصي في الإمارات ؟

هو عبارة عن مبلغٍ من المال يمكن أن يحصل عليه الأشخاص بغرض تلبية احتياجاتهم المالية الشخصية المختلفة، أو لبدء أعماهم التجارية الجديدة، أو حتى من أجل إيفاء الديون، و هو عبارة عن قرض بلا ضمان أي لا ضرورة لوضع ضمان أو وجود ضامن للتأكد من سداد القرض.

يصل الحد الأقصى لمبلغ قرض التمويل الشخصي إلى 20 ضعفاً من الراتب الشهري، ولفترة سداد تصل إلى 48 شهراً، بحيث يتم تحديد قيمة القرض الشخصي في الإمارات، وسعر الفائدة المترتبة عليه بناءً على عدة عوامل مثل: مصدر الدخل، وتاريخ الائتمان، والعمر، وحالة التوظيف لمقدم الطلب وما إلى ذلك.

أنواع القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة

تتيح البنوك وشركات التمويل في الإمارات أنواعاً متعددة من القرو ض الشخصية، ولا يشترط أن تتوافق جميع البنوك بهذه الأنواع، فالبعض يتعامل بها جميعاً، والبعض الآخر يسمح بأنواع محددة فقط، ولكلٍ منها سياسته وشروطه ومتطلباته.

1 – القرض الشخصي للمواطنين

يحصل مواطنو دولة الإمارات العربية المتحدة على قروض شخصية بشروط ومتطلبات أسهل بالمقارنة مع المتطلبات المفروضة على القرض الشخصي في الإمارات للوافدين.

2 – القرض الشخصي للوافدين

ويُقصد بالوافدين ( المغتربين ) أولئك الأشخاص غير المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة، ولكنهم يعيشون في الدولة بسبب الوظائف أو الأعمال التجارية، فهؤلاء يمكنهم التمتع بقرض شخصي بأقل سعر فائدة متاح في الدولة.

3 – القرض الشخصي للمقيمين

يحصل المقيمون في الإمارات على القروض الشخصية التي توفرها البنوك والشركات المصرفية بمزايا مختلفة، على أن يستوفي المقيم كافة الشروط المطلوبة مع تقديم كافة المستندات.

4 – القرض الشخصي دون إدراج الشركة

يستطيع المهنيين العاملين في الشركات غير المدرجة أو الشركات الناشئة التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي على أساس تحويل الراتب.

5 – القرض الشخصي بدون تحويل الراتب

يتوفر في الإمارات خدمة الحصول على قرض شخصي دون شرط تحويل الراتب مما يجعل متطلبات القرض الشخصي مرنة، كما أن هناك بنوكاً توفر قروضاً شخصيةً بدون ضمانات في الإمارات للمواطنين والمقيمين، ولكن ضمن شروط معينة تختلف من بنك إلى آخر.

6 – القرض الشخصي مع تحويل الراتب

في هذا النوع من القروض يجب أن يكون لدى المتقدمين حساب راتب لدى البنك للحصول على قرض شخصي فوري.

7 – القرض الشخصي للمهنيين العاملين لحسابهم الخاص

وهم أولئك الأشخاص الذين يمتلكون أعمالاً خاصة بهم، فيمكنهم التقدم للحصول على القرض الشخصي في الإمارات من بعض المؤسسات المالية، والتمتع بأفضل القروض الشخصية.

معدل الفائدة على القرض الشخصي في الإمارات

أحدهم يحمل عملة ورقية ويقوم باحتساب معدل الفائدة على القرض الشخصي في الإمارات
أحدهم يحمل عملة ورقية ويقوم باحتساب معدل الفائدة على القرض الشخصي في الإمارات

الفائدة هي عبارة عن رسم إضافي تفرضه البنوك على مبلغ القرض الأساسي، ويكون هناك طريقتين لاحتساب أسعار الفائدة المطبقة على عروض القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة:

1 – سعر الفائدة الثابت

يتم احتساب الفائدة الثابتة على إجمالي مبلغ القرض، ويظل ثابتاً طوال مدة القرض الشخصي، بحيث يمكن أن يتراوح سعر الفائدة الثابت بين 2.63 ٪ و 22.22 ٪.

2 – التقليل من سعر الفائدة

ينخفض معدل الفائدة في كل مرة يدفع فيها المقترض قسطاً من القرض، بحيث يتم احتساب معدل الفائدة المتناقص على القرض الشخصي في الإمارات فقط على المبلغ الأساسي القائم للقرض، ويمكن أن يتراوح معدل الفائدة ما بين 5.24 ٪ – 39.99 ٪.

طريقة حساب فائدة القرض الشخصي في الإمارات

الطريقة المتبعة في حساب قيمة الفائدة التي سيتم دفعها على مبلغ القرض الشخصي في الإمارات تفيد في إجراء مقارنة بين أفضل البنوك ومؤسسات التمويل أيها يعطي أقل معدل فائدة، والطريقة هي:

باستخدم الصيغة الرياضية : (معدل الفائدة / عدد الدفعات) * المبلغ الأساسي = الفائدة.

أي :

  • تقسيم معدل الفائدة على عدد الدفعات المطلوبة في السنة.
  • ضربها في رصيد القرض الذي سيكون للقسط الأول هو المبلغ الأساسي للقرض.
  • حساب الرصيد الجديد من خلال: طرح الفائدة المحسوبة من المبلغ المسدد، ثم طرح هذا المبلغ من أصل المبلغ للوصول إلى الرصيد الجديد للقرض الشخصي

مؤهلات الحصول على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة

تختلف أهلية الحصول على القرض الشخصي في الإمارات تبعاً لمتطلبات كل بنكٍ أو مؤسسةٍ تقدم التمويل، لكن بالمجمل أهم متطلبات القروض الشخصية في الإمارات هي:

1 – العمر

يجب أن يكون الحد الأدنى لعمر الشخص الراغب في الحصول على قرض شخصي هو 21 عاماً، وأقصى عمر يصل إلى 60 – 65 عاماً .

2 – الحد الأدنى للراتب

يمكن التقدم في الحصول على القرض الشخصي في الإمارات إذا بلغ الحد الأدنى للراتب 5000 درهم إماراتي فما فوق، ويختلف هذا الحد من بنك لآخر.

3 – تاريخ التوظيف

تطلب بعض البنوك من المتقدمين للحصول على قرض شخصي أن يكونوا موظفين في دولة الإمارات العربية المتحدة، وبمدة خدمة معينة تصل إلى شهرين على الأقل .

4 – الإقامة

غالباً ما يحق فقط للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، ومع ذلك تقدم بعض البنوك قروضاً شخصية للوافدين أيضاً.

5 – تحويل الراتب

تتيح البنوك الإماراتية قروضاً شخصية بدون تحويل الراتب أو بتحويل الراتب، كما تسمح بعض البنوك للمتقدمين بإجراء تحويلات إلى بنك من اختيارهم بدلاً من ذلك.

سيدة تحمل مبلغ القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة
سيدة تحمل مبلغ القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة

المستندات المطلوبة للحصول على القرض الشخصي في الإمارات

يُطلب للحصول على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة تقديم بعض المستندات أهمها:

  • نموذج طلب معبأ حسب الأصول.
  • جواز السفر والتأشيرة وبطاقة هوية الإمارات على أن تكون جميعها سارية المفعول.
  • تأشيرة إماراتية سارية المفعول لإثبات الإقامة للحصول على قرض مصرفي شخصي للوافدين.
  • كشف حساب بنكي من 3 إلى 6 أشهر.
  • خطاب تحويل الراتب (اختياري).

طرق التقديم للحصول على القرض الشخصي في الإمارات

يمكن التقديم على طلب الحصول على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة بطريقتين:

1 – من خلال فروع البنك

ويتم ذلك بـ :

  • زيارة فرع البنك.
  • القيام بتعبئة نموذج طلب القرض.
  • الاستعانة بممثل خدمة العملاء أو ممثل البنك لمعرفة معدل الفائدة على القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة وغير ذلك.

2 – من خلال البوابة الإلكترونية

ويكون التقديم إلكترونياً عبر عدد من المنصات والتطبيقات المتوفرة للبنوك عبر الانترنت للتقديم على طلب الحصول على القرض الشخصي في الإمارات.

أفضل القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة

سنورد في الجدول التالي قائمة لـ 10 من أفضل القروض الشخصية التي توفرها البنوك الإماراتية مع معدل الفائدة الثابت وسعر تخفيض الفائدة:

اسم البنك المقدم للقرض الشخصيمعدل الفائدة الثابتتخفيض سعر الفائدةالحد الأدنى لمتطلبات الراتب بالدرهم الإماراتيتحويل الراتب
القرض الشخصي من بنك أبوظبي التجاري4.75 %8.86 %5,000إلزامي
القرض الشخصي من راك بنك3.99 %5.99 %3,000إلزامي
القرض الشخصي من بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل الراتب8.39 %14.99 %10,000غير مطلوب
القرض الشخصي من بنك دبي الإسلامي6.00 %11.00 %3,000غير إلزامي
القرض الشخصي من بنك أبوظبي الأول4.99 %9.29 %7,000إلزامي
القرض الشخصي من مصرف أبوظبي الإسلاميمواطنو دولة الإمارات: 4.27 % الوافدون: 4.82٪ مواطنو دولة الإمارات : 7.75 %
الوافدون: 8.74٪
8,000إلزامي
القرض الشخصي للوافدين من بنك المشرق3.43 %6.49 %7,000إلزامي
القرض الشخصي من نور بنك3.33 %6.29 %8,000إلزامي
القرض الشخصي من فاينانس هاوس5.45 %9.99 %8,000غير إلزامي
القرض الشخصي من ديم فاينانس7.72 %14.00 %5,000غير إلزامي
جدول لـ 10 من أفضل القروض الشخصية في الإمارات

ميزات وفوائد القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة

تعددت البنوك والمؤسسات التي تقدم أسعاراً تنافسية للفائدة المفروضة على القرض الشخصي في الإمارات، الأمر الذي جعل هناك إقبالاً متزايداً للحصول على القروض الشخصية، فضلاً عن المزايا والفوائد الأخرى المتمثلة بـ:

  • القروض غير المضمونة : بحيث لا يُطلب وجود ضمانات للحصول على القرض.
  • قرض مع تحويل راتب أو بدون تحويل راتب : من خلال إجراء تحويلات الراتب، يمكن للمقترضين الحصول على مبالغ كبيرة بفوائد منخفضة.
  • معدل الفائدة : بحيث يتوفر نوعان من أسعار الفائدة على القروض المصرفية الإماراتية: متناقصة وثابتة.
  • الحصول على قروض إضافية : عند تسديد الأقساط الموجودة مسبقاً بشكل منتظم يمكن طلب قروض إضافية.
  • إمكانية إلغاء القرض : يمكن إلغاء القرض الذي تم الحصول عليه خلال فترة السماح المحددة.
  • تأجيل القسط : يمكن للمقترض تأجيل دفع الأقساط الشهرية للقرض لفترة محددة.
  • الحصول على بطاقة الخصم والإئتمان : تقدم بعض القروض الشخصية بطاقات خصم وإئتمان مجانية.
  • الاستفادة من التأمين والتكافل : تغطي مزايا التأمين أو التكافل مستحقات القرض في حالة حدوث أي طارئ غير متوقع يؤدي إلى خسارة الدخل.
  • الاسترداد النقدي والرد للحساب : تُكافئ بعض عروض القروض الشخصية في الإمارات المقترضين بحوافز مثل استرداد النقود أو الرد للحساب.

متى يسقط دين القرض الشخصي في الإمارات ؟

يسقط القرض الشخصي في الإمارات في حالتين هما:

  • في حال وفاء وتسديد المبلغ المقترض بشكل كامل.
  • في حال وفاة الشخص الحاصل على القرض الشخصي وعدم وجود أملاك لديه تغطي قيمة القرض.
  1. ما هي الفوائد الإضافية ؟

    القروض الإضافية أو التكميلية هي أنواع من القروض المتجددة التي يمكن الاستفادة منها بالإضافة إلى القرض الحالي، بمجرد أن ينجح المقترض في سداد عدد محدد من مدفوعات القرض الحالي ، بحيث يتم استخدام القرض الشخصي الإضافي في الإمارات كطريقة لمكافأة المقترضين الملتزمين وغير المتأخرين في السداد من خلال تقديم فترات أطول أو معدلات فائدة أقل، تبعاً لسياسة البنك.

  2. هل يوجد قرض بدون فوائد في الإمارات ؟

    تم تنفيذ عرض “القرض بدون فائدة” هذا فقط في حال استوفى الفائز معايير الأهلية والقواعد الخاصة بالقروض الشخصية.

  3. كم تبلغ قيمة القسط الشهري للقرض الشخصي في الإمارات ؟

    يجب ألّا تزيد قيمة الاقتطاع الشهري سواء من الراتب أو الدخل المنتظم عن 50 % في أي وقت من الأوقات.

  4. ما هي أسباب رفض القرض الشخصي ؟

    يوجد عدة أسباب لرفض القرض الشخصي ببساطة، فقد يتم الرفض في حال كان المبلغ الذي تريده أعلى من المبلغ الذي يمكن للبنك تمويلك به، حتى لو كانت المتطلبات تنطبق عليك، أو في حال كان لديك قروض أخرى في الماضي لم تلتزم بتسديدها في الفترة المخصصة، وغيرها الكثير من الأسباب التي سيوضحها لك البنك في حالة الرفض.

  5. هل يمكن الحصول على قرض شخصي بدون فوائد ؟

    لا يمكن الحصول على قرض شخصي بدون فوائد.

  6. هل يمكن الحصول على قرض شخصي برهن العقار في الإمارات ؟

    نعم، من أحد خيارات الحصول على قرض شخصي في الإمارات هو الحصول على قرض شخصي برهن العقار.

  7. هل يسجن المتعثر في السداد في الإمارات ؟

    يسجن المتعثر في السداد بالإمارات في حالة رفع قضية من قبل البنك أو الجهة الممولة على الفرد المقترض، وحتى مع السجن يتوجب على المقترض دفع الغرامات المقررة عليه.

مواضيع ذات صلة

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً